Contrat Luxembourg CNP One Lux


 Un assureur présent depuis 160 ans,

 Le choix parmi 115 Fonds externes

Egalement disponible pour les personnes morales.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgois CNP ONE LUX est un des moins accessibles avec un versement intial minimum de 500 000 €.

cnp assuranceSupports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • Un FAS relativement souple.
Points Faibles
  • Une expertise récente dans l’assurance-vie luxembourgeoise

Présentation de l’assureur

CNP Luxembourg est une filiale à 100% de CNP Assurances, ayant obtenu l’agrément du Commissariat Aux Assurances en novembre 2015 et dotée d’un capital initial de 32M€.

L’assureur distribue depuis avril 2016 le contrat d’assurance vie CNP One Lux et sa version capitalisation (CNP One Lux Capi).

CNP Assurances est un groupe coté en bourse depuis 1998 dont l’actionnariat, majoritairement publique, est stable en raison d’un pacte conclu jusqu’au 31/12/2017 entre les principaux actionnaires : La Caisse des dépôts, Sopassure (La Banque Postale et BPCE) et L’État.

Environ 22 % du capital est détenu par des investisseurs institutionnels, des actionnaires individuels et des actionnaires salariés. 

CNP Assurances en chiffres :

  • Assureur depuis plus de 160 ans
  • Leader de l’assurance de personnes en France
  • 4ème assureur de personnes en Europe (hors santé) et 5ème assureur brésilien
  • 36 millions d’assurés en prévoyance / protection et 13 millions en épargne / retraite dans le monde
  • 4740 collaborateurs dans le monde
  • 1 130 M€de résultat net en 2015
  • 316,9 Mds d’€ d’encours moyens en 2015.

Les Fonds en Euros

Il s’agit du fonds en euro de CNP Patrimoine diminué d’un coût de réassurance de 0,15 %. Le portefeuille est réassuré à 100 % auprès de CNP Assurances.

ANNÉETaux nets
20161.77%
20152.28%
20142.57%
20132.97%
20123.07%
20113.57%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 115 Fonds externes.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : OUI dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : OUI à l’intérieur d’un FID.

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

  • Versement initial : 500 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée au support d’investissement exprimé en euros : 10 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée aux Fonds externes en unités de compte : 10 000 €,
  • Part minimale du versement initial affectée au Fonds Interne Dédié (FID)sauf type D (1 000 000€) : 250 000 €,
  • Part minimaleduversement initial affectée au Fonds Interne Collectif (FIC)sauf type A, B, C (250 000€) et D(1 000 000 €) : 250 000 €,
  • Montant minimum par ligne d’actifs au sein des Fonds Internes (FIC, FAS, FID) : 10 000 €.
  • Montant minimum de versement libre de prime : 10 000 €,
  • Montant minimum de versement régulier : 1 500€/mois  4 500 €/trimestre  9 000 €/semestre  18 000 €/an.

2/ Les frais

  • Frais sur versement : 3 %  > Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %,
  • Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %,
  • Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %,
  • Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 1% du montant arbitré, avec un maximum de 100 €,
  • Frais de sortie : néant.

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

 

4/ Options

Garantie de décès

5/La disponibilité

Montant minimum de rachat quel que soit le support d’investissement (y compris Fonds Interne) sous condition que le montant résiduel du contrat soit au minimum de 10 000 €.

7/ Personnes morales :

Convient uniquement aux personnes morales à objet patrimonial ou à but non lucratif, françaises ou luxembourgeoises.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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