Contrat Luxembourg One Life


 Un des contrats luxembourgeois les plus accessibles du marché,

 Le choix parmi 150 Fonds

Investissez jusqu’à 60% en private equity.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois distribué par OneLife est un des plus accessible du marché avec un minimum de souscription de 100 000 € et un accès au FAS à partir de 250 000 €. 

En gestion libre, OneLife propose une liste de 150 supports d’investissement. Au travers d’un fonds interne dédié (FID) ou d’un fonds d’assurance spécialisé (FAS) ce contrat offre une grande latitude en matière d’immoblier et d’investissement non coté. Cet assureur ne propose pas de fonds en euro. 

Les frais sont négociables, comme pour l’ensemble des contrats luxembourgeois.  Il est possible de libéller le contrat dans l’ensemble des devises majeures : EUR, USD, GBP, YEN, CHF. Avec 5 mds d’euros d’encours, dont un peu plus de 200 M€ en France, ce pur player luxembourgeois est un des plus petit acteur du marché.

Contrat One lifeSupports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • La possibilité d’investir jusqu’à 60 % en private equity.
  • Le seuil d’accès au FAS le plus bas du marché.
  • La digitalisation.
Points Faibles
  • Absence de fonds en euro

Présentation de l’assureur

  • 25 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance-vie,
  • 5 mds d’€ d’actifs sous gestion au 31/12/2016,
  • 150 collaborateurs, tous regroupés à Luxembourg.
Historique :

1991 : Création de Private Estate Life (PEL),

2006 : Acquisition de PEL par JC FLOWERS & CO,

2007 : Création du groupe NPG Wealth Management compsoé de PEL et d’autres compagnies d’assurance-vie,

2016 : NPG Wealth Management devient OneLife.

Les Fonds en Euros

Ce contrat ne dispose pas de fonds en euro.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 150 supports d’investissement.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial pour un investissement dans des fonds externes (= UC) ou dans un fonds interne collectif (FIC) : 100 000 €,
  • versement initial pour un investissement dans un fonds interne dédié (FID) ou dans un fonds d’assurance spécialisé (FAS) : 250 000 €.

2/ Les options de gestion  et Fonds internes dédiés (FID)

  • Options d’arbitrages automatiques : disponibles.
  • Les FAS sont accessibles aux clients catégorisés C & D

4/ Les Garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

4/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen

5/La disponibilité

Rachats partiels programmés: OUI 

Délai de traitement : sous 1 semaine

6/Les frais

Frais sur versement : 5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels UC maximum : 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %

Frais d’arbitrage : 80 €.

Frais de sortie : néant

7/ Digitalisation

Une application mobile permet un accès à vos contrats.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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