Assurance-vie luxembourgeoise Cardif Liberty 2 Invest


La 2ème compagnie luxembourgeoise entre termes d’encours,

 Accès à une liste de 200 fonds externes,

 Investissez en Private Equity, Titres Vifs, ETF et SCPI.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois CARDIF LIBERTY 2 INVEST est distribué par Cardif Lux Vie.

Sans avoir de lacunes importantes, ce contrat luxembourgeois ne présente pas selon nous d’intérêt particulier.

cardif luxembourg

Supports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • Cardif Lux est la 2ème compagnie luxembourgeoise en termes d’encours.
Points Faibles
  • Aucun réel point faible.

Présentation de l’assureur

Issu de la fusion entre Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie, Cardif Lux Vie a pour actionnaires BNP Paribas Cardif, BGL BNP Paribas et Ageas.

Il s’agit de la 2ème compagnie luxembourgeoise en termes d’encours (18,8 mds € au 31/12/2015).

Le fonds en euros

La performance 2016 brute s’élève à 2,6 %.

Autres supports

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 200 fonds externes,
  • SCPI : oui dans un FID,
  • Private Equity : oui dans un FID,
  • TITRES VIFS et ETF : à l’intérieur d’un FID.

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

VERSEMENTSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du versement initial
Total250,000 €250,000 €250,000 €
Par support1,500 €1,500 €1,500 €
Montant minimum
du versement complémentaire
Total4,500 €4,500 €4,500 €
Par support1,500 €1,500 €1,500 €


2/Les frais
 

Frais sur versement : 5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum: 1 %

Frais de Gestion annuels UC maximum : 1,2 %

Frais de mandat de gestion financière maximum : 1,2 %

Frais d’arbitrage : 0,5 % du montant arbitré, avec un maximum de 800 €

Frais de sortie : néant

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ Options

Garantie décès optionnelle : oui

Options d’arbitrages automatiques : non

5/ Disponibilité

Avances : non disponibles.

MODALITES DE RACHATSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FID
Montant minimum
du Rachat partiel par
support
1,500 €1,500 €1,500 €
Solde par support
après le rachat partiel
1,500 €1,500 €1,500 €
Solde du Contrat après
le rachat partiel
250,000 €250,000 €250,000 €

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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