Assurance-vie luxembourgeoise Generali Espace Lux


 Votre contrat disponible à partir de 50 000€,

 Le choix parmi 200 Fonds, des SCPI des ETF et titres vifs,

Qualité du back office: accès en ligne au contrat etc.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois GENERALI ESPACE LUX présente l’avantage d’être accessible à partir de 50 000 €. Néanmoins, rappelons que pour profiter pleinement de la flexibilité offerte par le Luxembourg, il est nécessaire d’ouvrir un fonds interne dédié (FID), or ces derniers sont accessibles à partir de 250 000 €.

GENERALI ASSURANCESupports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • Un accès à partir de 50 000 €,
  • Une digitalisation supérieure à la moyenne du marché,
  • Un actif général performant.
Points Faibles
  • L’assureur est fragilisé par des problèmes bancaires, en Italie, son principal marché.
  • Les activités de Generali France font l’objet de rumeurs de rachats récurrentes.

Présentation de l’assureur

Generali Luxembourg est une filiale à 100 % de Generali France.

Generali France en chiffres au 31/12/2015 :

  • une présence depuis 1832,
  • 2ème assureur généraliste,
  • 11,30 milliards d’euros de chiffre d’affaires,
  • 75 milliards d’euros d’actifs gérés,
  • 10 000 collaborateurs,
  • 8,3 millions de clients particuliers et 800 000 entreprises ou professionnels.

Le Groupe Generali dans le monde en chiffres au 31/12/2015 :

  • 74 milliards d’euros de chiffre d’affaires,
  • 76 000 collaborateurs,
  • 72 millions de clients.

Le Fonds en Euros

  • Le fonds général de Generali Luxembourg est réassuré à 100 % auprès de Generali France.
  • Encours gérés au niveau du fonds général : 1,9 mds €.
  • Performance 2015 : de 2,30 %.
  • Investissement maximum sur ce support ne peut dépasser 60 %.
  • Frais de gestion : 0,9 %.
  • Notation moyenne du portefeuille obligataire est de BBB+
  • Duration du portefeuille obligataire : 6,28.
ANNÉE PERFORMANCE
2015 2.30%
2014 2.45%
2013 2.70%
2012 3.00%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 200 supports.
  • SCPI : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 50 000 €,
  • versement libre complémentaire : 10 000 €,
  • minimum à allouer par support : 10 000 €.

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 0,50 % maximum.

3/ Les options de gestion  et Fonds internes dédiés (FID)

Ce contrat ne propose pas d’option d’arbitrage automatique.

Les FID sont accessibles à partir de 250 000 K€.

4/ Les Garanties de prévoyance

Néant.

5/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar.

6/La disponibilité

Rachats partiels :

  • Délai de traitement : nc
  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 50 000 €.

7/Les frais

  • Frais sur versement : 4.5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %
  • Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum: 0.9 %
  • Frais de Gestion annuels UC maximum : 1.5 %
  • Frais de FID maximum : 2 %
  • Frais d’arbitrage : 0,50 % maximum du montant arbitré.
  • Frais de sortie : néant

8/ Digitalisation

  • téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières,
  • consultation de vos contrats.
Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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Un expert en solution épargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat assurance-vie luxembourgeoise ou toute demande d’informations.