Assurance-vie luxembourgeoise IWI 4 Life


Un contrat très “souple“,

 Accès a plus de 300 fonds externes,

 Investissement possible en SCPI, Private Equity, Titres Vifs et ETF.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois IWI 4 LIFE est un des plus souples du marché. Nous attendons avec impatience la future version de ce contrat, prévue pour juillet 2017.

Ce contrat a remporté l’Oscar 2015 du meilleur contrat luxembourgeois décerné par le magazine Gestion de Fortune.

IWI Luxembourg

Supports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • Choix des supports, notamment de SCPI et de Private Equity.
Points Faibles
  • Absence de fonds en euros.

Présentation de l’assureur

IWI est en cours de fusion avec le groupe indépendant FOYER.

Le nouvel ensemble fera partie des 5 principaux acteurs du grand duché, avec 7 mds d’€ sous gestion et un chiffre d’affaires supérieur à 1 mds d’€.

Le fonds en euros

Le fonds en euros a été fermé, après avoir vu sa rémunération passer à 0,25 %.

Il ne devrait pas ouvrir de nouveau, en raison de la politique du groupe Le Foyer, hostile au fonds garanti.

Autres supports

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 300 fonds externes,
  • SCPI : oui à partir de 500 000 €, dans un FID,
  • Private Equity : oui à partir de 500 000 €, dans un FID,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

VERSEMENTSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FIDFAS
Montant minimum
du versement initial
Total250,000 €250,000 €250,000 €1,000,000 €
Par support5,000 €5,000 €125,000 €1,000,000 €
Montant minimum
du versement complémentaire
Total5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €
Par support5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €


2/Les frais
 

Frais sur versement : 5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum: 0,8 %

Frais de Gestion annuels UC maximum : 1,5 %

Frais de mandat de gestion financière maximum : 1%

Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,5 % du montant désinvesti, avec un maximum de 1 000 €

Frais de sortie : néant

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ Options

Garantie de décès.

5/ Disponibilité

Avances : non disponibles.

MODALITES DE RACHATSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FIDFAS
Montant minimum
du Rachat partiel par
support
5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €
Solde par support
après le Rachat partiel
5,000 €5,000 €125,000 €1,000,000 €
Solde du Contrat après
le Rachat partiel
250,000 €250,000 €250,000 €1,000,000 €

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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