Assurance-vie luxembourgeoise Lombard Liberté


 Le contrat luxembourgeois le plus haut de gamme,

 Accès aux parts institutionnelles de 54 OPCVM,

Des frais de gestion ultra compétitifs.

Notre avis :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgois LOMBARD LIBERTE est le plus haut de gamme du marché. Il s’adresse résolument à une clientèle fortunée dont l’investissement dépasse les 2 millions d’euros.

Contrat Lombard Liberte LuxembourgSupports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • Possibilité d’investir jusqu’à 35 % en private equity,
  • Frais de gestion les plus compétitifs du marché à partir de 2 millions d’euros d’investissement.
Points Faibles
  • Ce contrat est réservé à une clientèle fortunée,
  • La liste des fonds externes est faible.

Présentation de l’assureur

Avec plus de 30 Md€ d’encours sous gestion et une part de marché proche de 30 %, Lombard International Assurance est de loin le principal assureur-vie au Luxembourg.

Cet assureur a été racheté par Blackstone en 2014 et fusionné en 2015 avec la compagnie américaine Philadelphia Insurance, dans le but de créer un leader mondial des solutions patrimoniales.

Le fonds en euros > Fonds interne collectif Euro-Liberté

Lombard International Assurance S.A. ne garantit pas le capital investi ni un taux de rendement.

L’Unité de Compte constituée par le Fonds interne collectif « Euro-Liberté » ne constitue pas un fonds libellé en euros au sens de la réglementation française.

Néanmoins, il Investi à 100% dans le fonds Euro « Valvie » de Prépar-Vie.

Les Primes nettes investies dans le Fonds interne collectif « Euro-Liberté » sont exclusivement affectées à des primes de réassurance financière. Ces dernières permettent d’abonder l’actif général de Prépar-Vie Assurance constituant le fonds libellé en euros de Prépar-Vie Assurance, compagnie d’assurance sur la vie de droit français, entreprise régie par le Code français des assurances.

– Prépar-Vie Assurance est une filiale à 100% de la BRED Banque Populaire.

Frais de gestion : 0,9 %.

Accessibilité : fonds reservé aux résidents français uniquement dans le cadre de la souscription d’un contrat d’assurance multi-supports de Lombard International Assurance S.A., avec un maximum de 25 % de la prime initiale (et maximum 10 M€), ce maximum demeurant applicable tout au long de la vie de la police.

ANNÉE PERFORMANCE
2015 3.04%
2014 2.65%
2013 2.65%
2012 2.90%
2011 3.00%
2010 3.50%
2009 3.50%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 54 OPCVM (parts habituellement reservées aux investisseurs institutionnels).
  • SCPI : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire : 50 000 €,

2/ Les frais

  • Frais sur versement : 5 %  –> Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %
  • Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum: 1 %
  • Frais de Gestion annuels UC maximum : 1 %
  • Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %
  • Frais d’arbitrage : 2 arbitrages gratuits par an, puis 0,50 % au-delà (négociables)
  • Frais de sortie : néant

3/ Fonds internes dédiés (FID)

Les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €.

4/ Digitalisation

Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte eLombard.

5/ Choix de la devise du contrat

Toutes devises.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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Un expert en solution épargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat assurance-vie luxembourgeoise ou toute demande d’informations.