Assurance-vie luxembourgeoise Swiss Life Premium Lux


 Un assureur de renommée mondiale: Swiss Life,

 Un des meilleurs fonds en euros parmi les contrats luxembourgeois,

Souplesse de gestion grâce aux 4 options d’arbitrage.

Notre avis :

Un contrat Luxembourgeois dans la moyenne du marché.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois SWISS LIFE PREMIUM LUX est distribué par Swiss Life France, mais assuré par Swiss Life Luxembourg, filiale de géant suisse de l’assurance-vie.

swiss life luxembourg

Supports

Frais

Souplesse de gestion 

Qualité de l’assureur

 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts
  • La qualité de la marque Swiss Life,
  • Le fonds en euros.
Points Faibles
  • Absence de SCPI et de Private Equity.

Présentation de l’assureur

Chiffres clés Swiss Life Luxembourg au 31/12/2015 Chiffres clés Swiss Life Holding SA au 31/12/2015 Solidité au 30/09/2016
Encours sous gestion : 11,95 mds €,Nombre de collaborateurs : 7 500,Rating S&P : BBB +,
Collecte 2015 : 2,00 mds €,Chiffre d’affaires : 18,9 mds CHF,Capitalisation : 7 mds €,
Résultat net : 878 millions CHF,Fonds propres : 13 mds €

Le Fonds en Euros

Le fonds en euros à capital garanti fait partie des meilleurs parmi les contrats luxembourgeois.

Au delà de 5 millions d’euros, l’investissement doit être validé par l’assureur.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 800 supports.
  • SCPI : non disponibles.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.

 

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

 

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

 

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

 

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire : 25 000 €,
  • les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €,
  • minimum par support : 10 000 €

2/Les frais

Frais sur versement : 4,5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum: 0,8 %

Frais de Gestion annuels UC maximum : 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum : 2%

Frais d’arbitrage : 1,00% du montant désinvesti avec un minimum de 250 € et un maximum de 500 €.

Frais de sortie : néant

 

 

3/La disponibilité

Rachats partiels :

  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 5 000 €,
  • Délai : 30 jours.

Rachats partiels programmés : sur demande

Avances : non disponibles

4/ Choix de la devise du contrat

EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées

5/ Options d’arbitrage automatique

  • Rebalancement automatique,
  • Investissement progressif,
  • Sécurisation des plus-values,
  • Stop loss.

C’est options sont facturées 0,5 %, auxquels s’ajoutent un montant forfaitaire de 15 €.

 

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %
Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:
  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,

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