L'ASSURANCE-VIE

L'enveloppe fiscale la plus complète

Althos vous offre des contrats sur-mesure et un service premium.

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Courte définition

"L'assurance-vie est une enveloppe permettant de se constituer un capital dans le cadre d'un environnement fiscal favorable. Les sommes investies restent disponibles à tout moment. L'assurance-vie peut donc permettre de satisfaire de nombreux objectifs, comme par exemple constituer une épargne retraite, ou percevoir des revenus complémentaires. De plus, en cas de décès, cette épargne sera transmise aux meilleures conditions fiscales aux bénéficiaires désignés."

Bertrand Tourmente. Fondateur Gérant

Pourquoi souscrire à un contrat d'assurance-vie ?

Faire fructifier un capital

Les nombreux supports proposés en assurance-vie permettent de faire fructifier un capital en conformité avec votre sensibilité au risque définie.

Percevoir des revenus complémentaires

Percevez, si besoin, des revenus complémentaires aux meilleures conditions fiscales.

Préparer sa retraite

L’assurance-vie vous permet de constituer une retraite complémentaire dans un cadre fiscal avantageux.

Transmettre un patrimoine

L’assurance-vie vous offre la possibilité de transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses

Les avantages de l'assurance-vie

L'assurance-vie est une enveloppe fiscale populaire car elle présente de nombreux avantages : une fiscalité favorable sur les retraits et sur la transmission, une flexibilité d'investissement.

L'assurance-vie, en tant qu'enveloppe fiscale hermétique, permet de gérer un patrimoine financier en franchise d'Impôt sur le Revenu.

Lors de la transmission, vos bénéficiaires recevront jusqu'à 152 500 € en exonération totale de droits de succession.

La durée de détention optimale est de 8 ans, toutefois, votre investissement reste disponible en permanence.

Le contrat d’assurance-vie multisupports vous donne accès à une large gamme d’investissements : fonds actions, fonds obligataires, fonds diversifiés.

Nos 3 contrats préférés

Contrat
Netlife
CARA
Liberalys vie
Assureur
unep scpi assurance vie
unep scpi assurance vie
unep scpi assurance vie
Note Althos
Points forts
-L'offre de supports la plus large du marché.
-Jusqu’à 100 % SCPI.
-Le plus complet du marché.
-L'offre d'ETF parmi la plus large du marché
-Décotes importantes sur les frais de souscription aux parts de SCPI.
-Jusqu’à 85 % investi en SCPI.
- 100 % digital, complet et évolutif.
-Des frais réduits à vie.
Frais d'entrée
Jusqu'à 0 %
Jusqu'à 0%
Jusqu'à 0%
Nombre total d'UC
200
300
320
Nombre de SCPI
15
11
12
Nombre d'ETF
23
10
0
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Performances passées de nos contrats d'assurance-vie selon le profil investisseur

Performances nettes de frais de gestion (1 %) pour nos allocations types selon le profil investisseur.

Sur 3 ans

2017

2016

2015

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Nos portefeuilles par profil investisseur

Conservateur

Vous privilégiez la sécurité à la performance et acceptez un rendement limité compte tenu d’une prise de risque nulle.

Prudent

Vous privilégiez la sécurité à la performance mais acceptez un certain niveau de risque.

Equilibré

Vous privilégiez la performance mais souhaitez modérer le niveau de risque.

Dynamique

Vous êtes prêt, pour une espérance de gain élevé, à vous positionner sur des marchés plus volatils.

Offensif

Vous êtes prêt à vous positionner sur des marchés extrêmement volatils en contrepartie d’une espérance de forte plus-value.

Notre méthodologie d'investissement

Une allocation optimisée et diversifiée en permanence selon votre profil investisseur. Votre allocation pourra être modifiée dans le temps pour correspondre à votre profil investisseur et évoluera en fonction des fluctuations du marché.

Une gestion déléguée à une équipe d'experts qui assure un suivi quotidien personalisé pour profiter des opportunités de marché et réduire les risques.

Un conseil indépendant, pour choisir les meilleurs supports d'investissement parmi les meilleurs gérants actifs et/ou les meilleurs fonds indiciels (ETF).

Les frais de votre contrat

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

 
Conservateur
Prudent
Équilibré
Dynamique
Offensif
Frais du contrat
0.88%
0.93%
0.97%
1%
1%
Frais moyen des supports
0.43%
0.93%
1.25%
1.53%
1.38%
Mandat de gestion
0%
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.31%
1.86%
2.22%
2.53%
2.38%
Notre rémunération
0.43%
0.66%
0.83%
0.92%
0.86%

Notre approche pour sélectionner les supports défendant le mieux vos intérêts

Notre approche est simple : nous recherchons les 5 % des meilleurs gérants capables de battre leur indice de référence. S'ils existent nous les sélectionnons, dans le cas contraire, nous vous recommandons d'investir sur l'indice via un ETF.

Par exemple, il n'existe aucun fonds disponible de battre l'indice des actions américaines le plus large, le MSCI USA, sur une période supérieure à 10 ans. C'est pourquoi nous sélectionnons directement l'indice en investissant sur un ETF MSCI USA.

A l'inverse, pour les actions européennes, plusieurs gérants battent l'indice de référence (le MSCI EUROPE) sur une période de 10 ans. Sur cette partie, nous avons sélectionné les meilleurs d'entre eux. Les frais afférents à ces fonds sont supérieurs à ceux d'un ETF, toutefois, ils sont largement justifiés par leur surperformance.

En savoir plus sur le fonctionnement de l'assurance-vie

Souscrire à une assurance-vie

L'assurance-vie est un contrat entre l'assuré (vous) et la compagnie d'assurance.

Lors de l'ouverture de votre contrat, nous vous accompagnons pour définir le montant à investir et dans la sélection des supports.

Le montant minimal d'investissement pour bénéficier de cet accompagnement est de 100 000 €.

Vous désignerez également vos bénéficiaires à qui seront transmis les capitaux lors de votre décès.

Deux types de contrats: mono-support vs multisupports

Les contrats mono-support ou contrats en Euro : comme leur nom l’indique, il s’agit de contrats uniquement investis sur un fonds en Euro.

Les contrats multisupports offrent en plus du fonds en Euros, la possibilité d’investir sur des supports en unités de compte (UC).

Les supports d'investissement : les fonds en euros vs supports en unités de compte

Plus de 80 % des versements sur les contrats d'assurance-vie des français sont effectués sur le fonds en euros à capital garanti. La liquidité et la garantie du capital expliquent cet engouement des français.

Cependant, si les meilleurs fonds en euros ont rapporté plus de 2 % en 2017, les rendements des fonds en euros connaissent un mouvement de baisse inéluctable. En 2017, le rendement moyen a été de 1,80 % et pour 2018, le rendement moyen attendu devrait être inférieur à 1,50 %. Ce taux n'est pas suffisant pour compenser l'impact de l'inflation et de la fiscalité.

Ainsi, si le fonds en euros peut rester la base de votre épargne, il est nécessaire de le compléter avec d’autres supports pour dynamiser votre épargne. C’est pourquoi un contrat multisupports est indispensable. A vous ensuite décider avec votre conseiller de la répartition que vous souhaitez.

En fonction de votre profil d'investisseur, accompagné de votre conseiller, vous sélectionnez l'allocation de votre contrat. Les fonds "100 % sûrs", à savoir les fonds en euros à capital garanti offrent des rendements faibles. A l’inverse, les fonds « 100% dynamiques », c’est-à-dire investis en actions, offrent des rendements élevés, mais sont bien plus volatiles et ne bénéficient d’aucune garantie en capital. Ces fonds sont adaptés à certains investisseurs et sont à envisager sur un horizon long terme.

Les versements

Après avoir effectué un premier versement lors de l’ouverture du contrat, vous pouvez réaliser des versements complémentaires programmés selon la fréquence que vous voulez (mensuelle, trimestrielle) ou faire des versements libres, afin d’épargner à votre rythme.

Les versements programmés ont pour avantage de lisser les performances dans le temps, en vous évitant notamment d’acheter au plus haut.

La fiscalité de l'assurance-vie en cas de rachats

Le succès de l’assurance-vie s’explique en grande partie par le régime fiscal favorable sur les retraits.
Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

  • La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :
    Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :
    - 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans,
    - 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
    - 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.
  • La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
    Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :
    - 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
    - 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.
  • La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
    Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
    Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

Quand choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)

Quelle option fiscale choisir ? Votre conseiller vous accompagnera afin de choisir l'option fiscale qui sera la plus favorable pour vous selon votre situation.

Contrat d'assurance-vie à participation aux bénéfices différée

Il existe également des contrats d’assurance-vie « à participation aux bénéfices différée », dans lesquels les intérêts du fonds en euro, les coupons d’obligations et les dividendes d’actions des huit premières années ne sont versés qu’au huitième anniversaire du contrat.

Ces contrats permettent de conserver la disponibilité de vos liquidités aux meilleures conditions fiscales.

Pourquoi choisir Althos pour votre contrat d'assurance-vie ?

L'equipe Althos Patrimoine

Un accompagnement sur-mesure afin de répondre à votre situation et à vos objectifs,

Une sélection des meilleurs contrats et supports du marché,

La gestion de votre contrat déléguée à une équipe d'experts,

Un accès à vos performances 24h/24 7j/7.

Très satisfait

Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

SCPI

Etant à la recherche d'investissements en SCPI, j'ai contacté Althos Patrimoine. Dans un premier temps, les explications ont été simples et claires, les simulations compréhensibles. Une réelle prise en main.

La suite à été de même : Accompagnement total pour gérer le crédit, la banque, l'achat de parts. Les informations sur mon dossier ont été récurrentes et précises jusqu'à la clotûre définitive.

Je recommanderai ce cabinet pour son professionnalisme.

-- Thierry M.

Professionnalisme, rigueur, clarté ...

Que dire de plus que ce qu'il y a dans le titre ... Ah, si : je suis en confiance. Et ce n'est pas rien.

-- Guillaume Orsat

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NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72