CLASSEMENT DES 10 MEILLEURS CONTRATS D'ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOIS

Althos a réalisé son classement 2018 des meilleurs contrats assurance-vie luxembourgeois en toute indépendance et en prenant en compte plus de 10 critères pour vous orienter dans votre projet d'épargne. Nous avons passé au crible tous les contrats luxembourgeois pour ne retenir que les meilleurs. Vous pouvez aussi accéder à notre comparateur de contrats assurance-vie luxembourgeois pour comparer facilement les contrats.

1/ GLOBAL INVEST EVOLUTION

AVIS ALTHOS : Ce contrat luxembourgeois proposé par Allianz Luxembourg est le plus complet du marché. En effet, en plus d’offrir un accès à l’une des meilleures signatures mondiales, il permet de loger jusqu’à 50 % de Private Equity, d’investir jusqu’à 50 % sur le fonds en euro et les supports immobiliers qu'il propose sont de grande qualité.

  • Assureur: Allianz Luxembourg
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Perf fonds en euros 2017 : +1% net de frais de gestion
  • Private Equity:  OUI jusqu’à 50 %
  • Fonds en euro : OUI jusqu’à 50 %


2/ LOMBARD LIBERTÉ

AVIS ALTHOS : Le contrat Liberté proposé par Lombard International Assurance est le plus haut de gamme du marché. Réservé à une clientèle fortunée ce contrat est imbattable en termes de frais au-delà de 2 000 000 € d’investissement. Nous apprécions particulièrement :

  • Le FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé) afin d’accéder à tous les supports d’investissement de votre choix, sans supporter le surcoût d’une société de gestion,
  • La possibilité d’investir jusqu’à 35 % en Private Equity (jusqu’à 95 % en version contrat de capitalisation),
  • Le choix entre 2 fonds en euro relativement performants.
  • Assureur: Lombard International
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Perf fonds en euros 2017 : +2.16% net de frais de gestion
  • Private Equity:  OUI jusqu’à 50 %
  • Fonds en euro : OUI jusqu’à 50 %


3/ GENERALI ESPACE LUX

AVIS ALTHOS : Ce contrat “grand public” est un des plus accessibles du marché avec celui de La Baloise. On déplore l’absence de SCPI et de Private Equity. Globalement ce contrat pourra satisfaire les investisseurs les moins fortunés désireux de profiter des avantages offerts par le Luxembourg.

  • Assureur: Generali
  • Ticket d’entrée: 100 000 €
  • Perf fonds en euros 2017 : +1.65% net de frais de gestion
  • Private Equity:  NON 
  • Fonds en euro : OUI jusqu’à 60 %


4/ SELECTION ZEPHYR LUX

AVIS ALTHOS : Le contrat sélection Zéphyr Lux assuré par Natixis est un des plus complet du marché. Nous apprécions notamment l’accès au FID à partir de 125 000 €.

  • Assureur: Natixis
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Private Equity:  OUI
  • Fonds en euro : OUI jusqu’à 60 %


5/ WEALINS LIFE FRANCE

AVIS ALTHOS : Ce contrat issu de la fusion des expertises des société Foyer SA et IWI est un des plus souples du marché. Nous apprécions l’accès au FID à partir de 125 000 € et au FAS à partir de 500 000 €.

  • Assureur: Foyer SA
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Private Equity:  OUI
  • Fonds en euro : NON


6/ LIFE MOBILITY EVOLUTION

AVIS ALTHOS : Ce contrat assuré par la Mondiale est un des plus distribué en France et se situe dans la moyenne du marché. Il offre l’accès à deux fonds en euro sur lesquels il est possible d’investir jusqu’à 90 %, mais ne permet pas d’investir en Private Equity.

  • Assureur: La Mondiale
  • Ticket d’entrée: 100 000 €
  • Private Equity:  NON
  • Fonds en euro : OUI jusqu'à 90%


7/ LIFINITY EUROPE

AVIS ALTHOS : Ce contrat assuré par AXA est accessible à partir de 300 000 €. Nous apprécions le côté digital de ce contrat mais nous regrettons le manque de souplesse, notamment au niveau des minimums requis (versements, FID, rachats etc.).

  • Assureur: Axa
  • Ticket d’entrée: 300 000 €
  • Private Equity:  NON
  • Fonds en euro : OUI jusqu'à 50%


8/ SWISS LIFE PREMIUM LUX

AVIS ALTHOS : Ce contrat proposé par SwissLife est dans la moyenne de la catégorie.

  • Assureur: SwissLife
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Private Equity:  NON
  • Fonds en euro : OUI jusqu'à 50%


9/ PROFOLIO BALOISE VIE

AVIS ALTHOS : Ce contrat proposé par La Baloise est le plus accessible du marché, avec un versement initial minimum de 50 000 €. Il est possible d’ouvrir un FID dès 125 000 € et d’investir en Private Equity.

  • Assureur: Bâloise Vie
  • Ticket d’entrée: 50 000 €
  • Private Equity:  OUI jusqu'à 60%
  • Fonds en euro : NON


10/ LIBERTY 2 INVEST

AVIS ALTHOS : Ce contrat de Cardif Lux est correct mais ne présente pas d’atout particulier.

  • Assureur: Cardif Lux Vie
  • Ticket d’entrée: 250 000 €
  • Private Equity:  NON
  • Fonds en euro : OUI

Palmarès assurances vie pour mieux vivre votre argent :

Althos Patrimoine a réalisé son classement 2017 des meilleures assurances vie en toute indépendance et en prenant en compte 8 critères essentiels pour vous orienter dans les meilleurs placements financiers.

Nous avons passé au crible plus de X contrats [à compléter par Althos] disponibles actuellement sur le marché pour ne retenir que les meilleurs contrats [fiscalité assurance vie avantageuse].

1/ ALTHOS PRIVILEGE

AVIS ALTHOS : Le contrat d’assurance vie Cara d’Oradéa Vie est sans doute le plus complet du marché, mais aussi un des plus haut de gamme compte tenu d’un ticket d’entrée de 100 000 €. L’offre de 11 SCPI avec frais d’entrée réduits et la possibilité d’investir jusqu’à 85% en font le meilleur « contrat d’assurance vie SCPI » du marché.

  • Assureur : Oréada
  • Nb de fonds € 2015 : 1
  • Rendement fds € 2015 : 2.45%
  • Nb d'UC : 300
  • Nb de SCPI : 10
  • ETF :  NON
  • Titres vifs : NON
  • Frais de gestion fonds € : 0.65%
  • Frais de gestion UC : 0.65%
  • Gestion profilée / mandat : OUI

2/ NETLIFE

AVIS ALTHOS : Le contrat d’assurance-vie Netlife de Spirica est depuis sa création en 2011 une référence parmi les contrats « en ligne » notamment pour les innovations qu’il a souvent proposé en premier [e-signature, SCPI, ETF, titres vifs].

Le contrat d’assurance vie multisupport dispose ainsi aujourd’hui de la gamme de supports la plus étoffée du marché avec 4 fonds euros, 15 SCPI et plus de 200 supports en unités de compte. Une sélection de titres vifs des plus grandes valeurs européennes est également disponible. Il est possible d’être investi à 100% en SICAV et FCP, SCPI, ETF ou titres vifs. Les frais sont également très compétitifs.

  • Assureur : Spirica
  • Nb de fonds € : 4
  • Rendement fds € : 3.63%
  • Nb d'UC : 300
  • Nb de SCPI : 18
  • ETF :  20
  • Titres vifs : 90
  • Frais de gestion fonds € : 0.70%
  • Frais de gestion UC : 0.70%
  • Gestion profilée / mandat : OUI

3/ DARJEELING

AVIS ALTHOS : Un des contrats les moins chers du marché. Attention toutefois, aux frais additionnels comme par exemple les frais de gestion pilotée (+0,40 %) ou les frais dans le cas d'une allocation 100% ETF (+0,70 %). La gamme des supports d'investissement est remarquable.

  • Assureur : Suravenir
  • Nb de fonds € : 1
  • Rendement fds € : 3.60%
  • Nb d'UC : 158
  • Nb de SCPI : 3
  • ETF :  NON
  • Titres vifs : NON
  • Frais de gestion fonds € : 0.60%
  • Frais de gestion UC : 0.75%
  • Gestion profilée / mandat : OUI

4/ LIBERALYSVIE

AVIS ALTHOS : Ce contrat moderne est 100 % digital, complet et évolutif. Accessible à partir de 1000 €, nous regrettons uniquement l'absence d'ETF et le maximum d'investissement de 50% pour les SCPI.

  • Assureur : Apicil
  • Nb de fonds € : 1
  • Rendement fds € : 2.90%
  • Nb d'UC : 330
  • Nb de SCPI : 12
  • ETF :  NON
  • Titres vifs : NON
  • Frais de gestion fonds € : 0.75%
  • Frais de gestion UC : 0.75%
  • Gestion profilée / mandat : NON

5/ FORTUNEO VIE

AVIS ALTHOS : Il s'agit clairement du meilleur contrat proposé parmi les banques en ligne avec deux fonds en euro de bonne facture et près de 200 supports dont une dizaine d'ETF et 4 SCPI. Toutefois, nous regrettons l'absence des meilleures SCPI et les performances moyennes de la gestion pilotée. Il convient également de noter que l'assureur conserve 15 % des loyers versés par les SCPI ce qui est loin d'être négligeable.

  • Assureur : Suravenir
  • Nb de fonds € : 1
  • Rendement fds € : 2.60%
  • Nb d'UC : 750
  • Nb de SCPI : 13
  • ETF :  NON
  • Titres vifs : NON
  • Frais de gestion fonds € : 0.80%
  • Frais de gestion UC : 1.00%
  • Gestion profilée / mandat : NON

Les avantages pour votre investissement en assurance-vie avec Althos privilège :

un fonds en euros à taux minimum garanti [2.45% sur 2015],

jusqu’à 4,5% de remise sur le prix de la part,

SCPI de rendement particulièrement performantes [en 2015, jusqu’à 5.17%],

frais d’entrée <10€, frais sur versements 0%, frais de gestion annuels sur SCPI 0.85%.

Méthodologie du classement des meilleures assurances-vie

Cette étude a permis de classer les meilleurs contrats en analysant les huit critères ci-après.

Rendement fonds en euros

Incontournables pour les souscripteurs privilégiant la sécurité, les fonds en euros ont vu leur rendement décroître ces dernières années. La prévision 2018 est encore à la baisse, de l’ordre de 1,5% net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux. Plus que jamais l’écart entre les contrats d’assurance vie se creuse et il est important de regarder de près la nature des produits financiers proposés.

Nombre de fonds en euros

Le souscripteur peut être sensible à diversifier son capital sur plusieurs fonds.

Nombre d’unités de compte disponibles dans le contrat

En parallèle, les supports en unités de compte, plus risqués, ont remporté un vif succès atteignant 20% du flux des versements de l’assurance-vie en 2016 pour un rendement moyen de 3,90% en 2016 [selon la FFA] contre 1,80% pour les fonds en euros. La tendance à placer son épargne sur ce type de fonds s’accentue et ce critère prend de l’importance.

Nombre de SCPI accessibles

Placés dans l’assurance-vie, les SCPI apportent des gains non soumis aux prélèvements sociaux et à aucune fiscalité si les fonds restent placés au sein du contrat. L’attractivité de la pierre-papier est réelle et la gamme de SCPI disponibles est devenue un critère déterminant.

Nombre d’ETF

Les Exchange Traded Funds sont des OPCVM indiciels cotés sur les marchés réglementés d'Euronext, soumis en France au contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers [AMF]. Répliquant automatiquement les variations d’un indice [gestion passive], à la hausse comme à la baisse, ces ETF génèrent moins de frais de gestion. Un critère intéressant à prendre en compte désormais.

Titres vifs

En assurance-vie, il est aussi possible d’investir directement dans des actions françaises et européennes disponibles sur les grandes places financières. Une autre façon de rechercher la performance, réservée cependant aux contrats haut de gamme.

Frais de gestion sur fonds en euros et sur unités de compte

Les frais de gestion sont récurrents et peuvent faire baisser sensiblement la performance d’un contrat. Ce critère est important à analyser car l’assurance-vie est un placement à long terme.

Gestion profilée sous mandat

En diversifiant l’épargne sur les marchés financiers, dans des scénarios allant du sécuritaire au dynamique, la gestion profilée apporte un surcroît de performance aux épargnants peu actifs ou peu avertis. La gestion sous mandat [ou gestion libre] est efficiente et pratique.

Ce comparatif assurance vie présente les produits d’épargne de chaque compagnie d’assurance présente dans ce classement. Pour votre épargne retraite l’assurance vie en euros est une garantie pour votre rente future mais, pour un meilleur rendement, vous trouverez également le contrat multisupport qui vous convient : contrat de capitalisation avec supports SICAV, FCP et OPCI.

En conclusion, les compagnies d’assurance vie sont nombreuses et l’offre est vaste dans un contexte économique où l’inflation commence à frémir et où les taux de rendement s’amenuisent. En investissant sur une longue période, l’épargnant doit regarder de plus près les performances des contrats qui lui assureront un minimum de gains. Pour cela, l’assurance vie en ligne est pratique à consulter.