Contrat Assurance-Vie SCPI Netlife/Spirica

  • L’offre la plus large de SCPI en assurance-vie,
  • Accédez à 90 titres vifs et 20 ETF,
  • Des frais réduits au minimum,

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois distribué par OneLife est un des plus accessible du marché avec un minimum de souscription de 100 000 € et un accès au FAS à partir de 250 000 €.

En gestion libre, OneLife propose une liste de 150 supports d’investissement. Au travers d’un fonds interne dédié (FID) ou d’un fonds d’assurance spécialisé (FAS) ce contrat offre une grande latitude en matière d’immoblier et d’investissement non coté. Cet assureur ne propose pas de fonds en euro.

Les frais sont négociables, comme pour l’ensemble des contrats luxembourgeois. Il est possible de libéller le contrat dans l’ensemble des devises majeures : EUR, USD, GBP, YEN, CHF. Avec 5 mds d’euros d’encours, dont un peu plus de 200 M€ en France, ce pur player luxembourgeois est un des plus petit acteur du marché.

one life png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts

  • La possibilité d’investir jusqu’à 60 % en private equity.
  • Le seuil d’accès au FAS le plus bas du marché.
  • La digitalisation.

- Points Faibles

  • Absence de fonds en euro

Présentation de l’assureur

  • 25 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance-vie,
  • 5 mds d’€ d’actifs sous gestion au 31/12/2016,
  • 150 collaborateurs, tous regroupés à Luxembourg.

Historique :

  • 1991 : Création de Private Estate Life (PEL),
  • 2006 : Acquisition de PEL par JC FLOWERS & CO,
  • 2007 : Création du groupe NPG Wealth Management compsoé de PEL et d’autres compagnies d’assurance-vie,
  • 2016 : NPG Wealth Management devient OneLife.

Les Fonds en Euros

Ce contrat ne dispose pas de fonds en euro.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM :ce contrat donne accès à une liste de plus de 150 supports d’investissement.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : :disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial pour un investissement dans des fonds externes (= UC) ou dans un fonds interne collectif (FIC) : 100 000 €,
  • versement initial pour un investissement dans un fonds interne dédié (FID) ou dans un fonds d’assurance spécialisé (FAS) : 250 000 €.

2/ Les options de gestion et Fonds internes dédiés (FID)

  • Options d’arbitrages automatiques : disponibles.
  • Les FAS sont accessibles aux clients catégorisés C & D

3/ Les Garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

4/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen

5/ La disponibilité

Rachats partiels programmés : OUI
Délai de traitement : sous 1 semaine

6/Les frais

Frais sur versement : 5% ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %
Frais de Gestion annuels UC maximum : 1 %
Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %
Frais d’arbitrage : 80 €.
Frais de sortie : néant

7/ Digitalisation

Une application mobile permet un accès à vos contrats.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %

Les Avantages Althos pour ouvrir votre Contrat de Capitalisation:

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