Assurance-vie luxembourgeoise Life Mobility Evolution

  • Le contrat le plus répandu du marché,
  • Accès aux fonds garantis en euros, dollars US, Livres Sterling, Francs suisse,
  • Choix parmi plus de 1 500 fonds externes.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois LIFE MOBILITY EVOLUTION est le contrat le plus répandu du marché.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Plus de 1 500 fonds externes,
  • Des fonds garantis en EUR, USD, GBP et CHF.

- Points Faibles

  • Absence de Private Equity.

Présentation de l’assureur

La Mondiale Europartner est une filiale à 100 % du groupe AG2R La Mondiale, 8ème groupe d’assurance de personnes en France.

Les Fonds en Euros €uroCit’Lux

Le fonds en euros à capital garanti est réassuré dans 4 devises, à savoir, EUR, USD, GBP et CHF.

Au 31/12/2015, l’encours du fonds en euros était de 50 mds d’€ et se composait à 82 % d’obligations, 12 % d’actions et 6 % d’immobilier.

Frais de gestion : 1%.

ANNÉETaux nets EURTaux nets USDTaux nets GBPTaux nets CHF
20152.00%1.40%1.40%0.15%
20142.20%1.70%1.70%1.20%
20132.60%2.35%2.15%2.00%
20122.75%2.50%2.30%/
20112.85%2.70%2.40%/
Minimum d’UC pour les personnes physiques%
De 500 K€ à 1 M€10%
De 1 à 3 M€20%
De 3 à 5 M€30%
De 5 à 10 M€40%
> 10 M€Sur demande
Minimum d’UC pour les personnes morales%
De 0 à 5 M€30%
De 5 à 10 M€40%
> 10 M€Sur demande

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 1 500 supports.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 100 000 €,
  • versement libre complémentaire : 5 000 €,
  • les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • minimum par support : 1 000 €

2/ Les frais

Frais sur versement : de 0% à 5% 

Frais de gestion annuels fonds en euros maximum1 %

Frais de gestion annuels UC maximum 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1%

Frais d’arbitrage 1% avec un minimum de 150 € et un maximum de 300 €.

Frais de sortie : néant

3/ La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Montant minimum : 1 500 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 5 000 €,

– Rachats partiels programmés : sur demande

– Avances :

  • Maximum : 50% de la valeur du contrat au jour de l’avance
  • Minimum : 1 500 €,
  • Durée maximale : 3 ans.

4/ Choix de la devise du contrat

EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées

5/ Options

Des garanties décès sont disponibles.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72

Comparateur de contrats d’assurance-vie luxembourgeoise : aller plus loin