Assurance-vie luxembourgeoise Lombard Liberté

  • Le contrat luxembourgeois le plus haut de gamme,
  • Accès aux parts institutionnelles,
  • Des frais de gestion ultra compétitifs.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois LOMBARD LIBERTE est le plus haut de gamme du marché. Il s’adresse résolument à une clientèle fortunée dont l’investissement dépasse les 2 millions d’euros.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Possibilité d’investir jusqu’à 95 % en private equity,
  • Frais de gestion les plus compétitifs du marché à partir de 2 millions d’euros d’investissement.

- Points Faibles

  • Accessibilité du contrat.

Présentation de l’assureur

Avec plus de 77 Md€ d’encours sous gestion et une part de marché proche de 30 %, Lombard International Assurance est de loin la principale compagnie d'assurance-vie au Luxembourg.

Cet assureur a été racheté par Blackstone en 2014 et a fusionné en 2015 avec la compagnie américaine Philadelphia Insurance, dans le but de créer un leader mondial des solutions patrimoniales.

Fonds en Euros >

Lombard International Assurance S.A. ne garantit pas le capital investi ni un taux de rendement.

L’Unité de Compte constituée par le Fonds Interne Collectif « Euro-Liberté » ne constitue pas un fonds libellé en euros au sens de la réglementation française.

Néanmoins, il est investi à 100% dans le fonds Euro « Valvie » de Prépar-Vie.

Les primes nettes investies dans le Fonds interne collectif « Euro-Liberté » sont exclusivement affectées à des primes de réassurance financière. Ces dernières permettent d’abonder l’actif général de Prépar-Vie Assurance constituant le fonds libellé en euros de Prépar-Vie Assurance, compagnie d’assurance sur la vie de droit français, entreprise régie par le Code français des assurances.

– Prépar-Vie Assurance est une filiale à 100% de la BRED Banque Populaire.

– Frais de gestion : 0,9 %.

– Accessibilité : fonds reservé aux résidents français uniquement dans le cadre de la souscription d’un contrat d’assurance multi-supports de Lombard International Assurance S.A., avec un maximum de 25 % de la prime initiale (et maximum 10 M€), ce maximum demeurant applicable tout au long de la vie de la police.

ANNÉEPERFORMANCE
20152.25%
20142.65%
20132.65%
20122.90%
20113.00%
20103.50%
20093.50%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 54 OPCVM (parts habituellement reservées aux investisseurs institutionnels).
  • TITRES VIFS et ETF  : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements 

  • versement initial minimum : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire minimum : 50 000 €.

2/ Les frais 

  • Frais sur versement : de 0% à 5 %
  • Frais de gestion annuels fonds en euros maximum1 %
  • Frais de gestion annuels UC maximum 1 %
  • Frais de mandat de gestion financière maximum 1 %
  • Frais d’arbitrage 2 arbitrages gratuits par an, puis 0,50 % au-delà (négociables)
  • Frais de sortie : néant

3/ Fonds internes dédiés (FID)

Les Fonds Internes Dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €.

4/ Digitalisation

Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte eLombard.

5/ Choix de la devise du contrat

Toutes devises.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72