Assurance-vie luxembourgeoise Swiss Life Premium Lux

  • Un assureur de renommée mondiale: Swiss Life,
  • Un des meilleurs fonds en euros parmi les contrats luxembourgeois,
  • Souplesse de gestion grâce aux 4 options d’arbitrage.

NOTRE AVIS :

Un contrat Luxembourgeois dans la moyenne du marché.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois SWISS LIFE PREMIUM LUX est distribué par Swiss Life France, mais assuré par Swiss Life Luxembourg, filiale de géant suisse de l’assurance-vie.

swiss life png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • La qualité de la marque Swiss Life,
  • Le fonds en euros.

- Points Faibles

  • Absence de Private Equity.
 
 

Présentation de l’assureur

 
Chiffres clés Swiss Life Luxembourg au 31/12/2015Chiffres clés Swiss Life Holding SA au 31/12/2015Solidité au 30/09/2016
Encours sous gestion : 11,95 mds €,Nombre de collaborateurs : 7 500,Rating S&P : BBB +,
Collecte 2015 : 2,00 mds €,Chiffre d’affaires : 18,9 mds CHF,Capitalisation : 7 mds €,
 Résultat net : 878 millions CHF,Fonds propres : 13 mds €

Les Fonds en Euros

Le fonds en euros à capital garanti fait partie des meilleurs parmi les contrats luxembourgeois.

Au delà de 5 millions d’euros, l’investissement doit être validé par l’assureur.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 800 supports.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire : 25 000 €,
  • les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 250 000 €,
  • minimum par support : 10 000 €

2/ Les frais

Frais sur versement : de 0% à 5%

Frais de gestion annuels fonds en euros maximum0,8 %

Frais de gestion annuels UC maximum 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 2%

Frais d’arbitrage 1,00% du montant désinvesti avec un minimum de 250 € et un maximum de 500 €.

Frais de sortie : néant

3/ La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 5 000 €,
  • Délai : 30 jours.

– Rachats partiels programmés : sur demande

– Avances : non disponibles

4/ Choix de la devise du contrat

EUR / USD / GBP/ CHF et autres devises cotées

5/ Options d’arbitrage automatique

  • Rebalancement automatique,
  • Investissement progressif,
  • Sécurisation des plus-values,
  • Stop loss.

C’est options sont facturées 0,5 %, auxquels s’ajoutent un montant forfaitaire de 15 €.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72

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