Contrat luxembourgeois Lifinity Europe Axa Wealth Europe

  • Un assureur de qualité : AXA,
  • Une liste de supports particulièrement étoffée,
  • Contrat accessible et gérable en ligne.

NOTRE AVIS :

AXA fait partie des derniers assureurs à s’être installé au Grand-duché.

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois AXA LIFINITY EUROPE compte parmi ses principaux atouts une sélection de plus de 200 supports d’investissement et une signature de qualité.

axa luxembourg

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • La qualité de l’assureur.
  • Une digitalisation supérieure à la moyenne du marché.

- Points Faibles

  • Le minimum pour un rachat est trop important (50 000 €).
  • Le seuil d’accès au FID est élevé.
 

Présentation de l’assureur

La signature de ce géant mondial de l’assurance reste une des plus belles du secteur.

La qualité du back office est également excellente et régulièrement primée. En 2016, la gamme Coralis d’AXA Théma s’est vu décerné 3 distinctions majeures dans le monde de l’assurance-vie :

  • Plateforme préférée des CGP » décerné par Gestion de Fortune,
  • Meilleur back-office 2016 » par le classement de l’Argus de l’assurance,
  • Trophée d’Or 2016 dans la catégorie « contrat multi supports » décerné par le magazine “Le Revenu”.

Les Fonds en Euros

Le fonds en euros à capital garanti est le fonds en euro d'AXA France Vie réassuré à 100 %. L'encours était de 66,1 milliards d’euros au 30/09/2016.

L’investissement maximum sur ce support ne peut excéder 50 %.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 216 supports.
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 300 000 €,
  • versement libre complémentaire : 50 000 €,

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par anpuis 0,50 % au délà, avec un minimum de 100 €.

Détail de traitement : le jour même avant 12:00.

3/ Les options de gestion  et Fonds Internes Dédiés (FID)

Ce contrat propose 4 options d’arbitrage automatiques :

  • Option « Investissement progressif » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
  • Option « Ecrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
  • Option « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles.
  • Option « achat ressort » : pour profiter d’une opportunité en cas de correction des marchés.

Les frais de ces options d’arbitrage automatique sont de 0,50 % maximum, avec un minimum de 20 €.

  • FID : les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 500 000 €.

4/ Les garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

5/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse.

6/ La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Délai de traitement : sous 72 h pour les rachats urgents
  • Montant minimum : 50 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.

7/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 5 %

Frais de gestion annuels fonds en euros maximum1 %

Frais de gestion annuels UC maximum 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1 %

Frais d’arbitrage 1 arbitrage gratuit par anpuis 0,50 % au délà, avec un minimum de 100 €.

Frais de sortie : néant

8/ Digitalisation

Vous pouvez consulter et gérer vos contrats en toute autonomie :

  • téléchargement de vos documents contractuels ou de vos situations financières à partir de votre espace client Internet,
  • consultation de vos contrats (valorisation et historique de vos opérations),
  • saisie et suivi des vos arbitrages en ligne.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72