Contrat Luxembourg One Life

  • Un des contrats luxembourgeois les plus accessibles du marché,
  • Le choix parmi 150 Fonds,
  • Investissez jusqu’à 60% en private equity.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois distribué par OneLife est un des plus accessible du marché avec un minimum de souscription de 100 000 € et un accès au FAS à partir de 250 000 €.

En gestion libre, OneLife propose une liste de 150 supports d’investissement. Au travers d’un fonds interne dédié (FID) ou d’un fonds d’assurance spécialisé (FAS) ce contrat offre une grande latitude en matière d'immobilier et d’investissement non coté. Cet assureur ne propose pas de fonds en euro.

Il est possible de libeller le contrat dans l’ensemble des devises majeures : EUR, USD, GBP, YEN, CHF. Avec 5 mds d’euros d’encours, dont un peu plus de 200 M€ en France, ce "Pur player" luxembourgeois est un des plus petit acteur du marché.

one life png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • La possibilité d’investir jusqu’à 60 % en private equity.
  • Le seuil d’accès au FAS le plus bas du marché.
  • La digitalisation.

- Points Faibles

  • Absence de fonds en euro
 

Présentation de l’assureur

  • 25 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance-vie,
  • 5 mds d’€ d’actifs sous gestion au 31/12/2016,
  • 150 collaborateurs, tous regroupés à Luxembourg.

Historique :

  • 1991 : Création de Private Estate Life (PEL),
  • 2006 : Acquisition de PEL par JC FLOWERS & CO,
  • 2007 : Création du groupe NPG Wealth Management compsoé de PEL et d’autres compagnies d’assurance-vie,
  • 2016 : NPG Wealth Management devient OneLife.

Les Fonds en Euros

Ce contrat ne dispose pas de fonds en euro.

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 150 supports d’investissement.
  • SCPI : non (depuis 2017 plus aucun contrat luxembourgeois ne donne accès aux SCPI),
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : :disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial pour un investissement dans des fonds externes (= UC) ou dans un fonds interne collectif (FIC) : 100 000 €,
  • versement initial pour un investissement dans un fonds interne dédié (FID) ou dans un fonds d’assurance spécialisé (FAS) : 250 000 €.

2/ Les options de gestion et Fonds Internes Dédiés (FID)

  • Options d’arbitrages automatiques : disponibles.
  • Les FAS sont accessibles aux clients catégorisés C & D

3/ Les garanties de prévoyance

La garantie décès plancher est disponible sur option.

4/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar, Livre sterling, Franc Suisse, Yen

5/ La disponibilité

Rachats partiels programmés : OUI
Délai de traitement : sous 1 semaine

6/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 5 %
Frais de gestion annuels UC maximum : 1 %
Frais de mandat de gestion financière maximum : 1 %
Frais d’arbitrage : 80 €.
Frais de sortie : néant

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1. La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3. La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:

  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
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