Assurance-vie luxembourgeoise WEALINS LIFE FRANCE

  • Un contrat très “souple“,
  • Accès a plus de 300 fonds externes,
  • Investissement possible en Private Equity, Titres Vifs et ETF.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois WEALINS LIFE est un des plus souples du marché.

Ce contrat a remporté l’Oscar 2015 du meilleur contrat luxembourgeois décerné par le magazine Gestion de Fortune.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Choix des supports, notamment en Private Equity.

- Points Faibles

  • Absence de fonds en euro.
 

Présentation de l’assureur

IWI a fusionné avec le groupe indépendant FOYER.

Le nouvel ensemble fait partie des 5 principaux acteurs du grand duché, avec 7 mds d’€ sous gestion et un chiffre d’affaires supérieur à 1 mds d’€.

Les Fonds en Euros

Le fonds en euros a été fermé, après avoir vu sa rémunération passer à 0,25 %.

Il ne devrait pas ouvrir de nouveau en raison de la politique du groupe Le Foyer hostile au fonds garanti.

Autres supports

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de 300 fonds externes,
  • Private Equity : oui à partir de 500 000 €, dans un FID,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

VERSEMENTSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FIDFAS
Montant minimum
du versement initial
Total250,000 €250,000 €250,000 €1,000,000 €
Par support5,000 €5,000 €125,000 €1,000,000 €
Montant minimum
du versement complémentaire
Total5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €
Par support5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €
 

2/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 5 %

Frais de gestion annuels UC maximum 1,5 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1%

Frais d’arbitrage 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,5 % du montant désinvesti, avec un maximum de 1 000 €

Frais de sortie : néant

 

3/ Choix de la devise du contrat

EUR, USD, GBP, CHF.

4/ Options

Garantie décès.

5/ Disponibilité

Avances : non disponibles.

 
MODALITES DE RACHATSSupports en
euros ou en
devises
Fonds
Externes
et FIC
FIDFAS
Montant minimum
du Rachat partiel par
support
5,000 €5,000 €25,000 €100,000 €
Solde par support
après le Rachat partiel
5,000 €5,000 €125,000 €1,000,000 €
Solde du Contrat après
le Rachat partiel
250,000 €250,000 €250,000 €1,000,000 €

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

NOS CONSEILLERS RÉPONDENT À TOUTES VOS QUESTIONS AU 01.44.95.08.72