Assurance-vie luxembourgeoise Sélection Zéphyr Lux

  • Accès à 450 supports OPCVM,
  • Très intéressant pour les personnes morales.

Synthèse

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois SELECTION ZEPHYR LUX, distribué par Natixis Life, est un des meilleurs contrats en termes de supports d’investissement.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Les FID sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • Offre intéressante pour les personnes morales commerciales.

- Points Faibles

  • Les frais d’arbitrage plus élevés que la moyenne.
 

Présentation de l’assureur

Natixis Life est la filiale luxembourgeoise à 100 % de Natixis Assurances, elle même filiale à 100 % de Natixis. Au 31/03/2016, les actifs sous gestion de Natixis Life s’élevaient à 5,11 mds d’€.

Natixis est la banque de financement et d’investissement du groupe bancaire BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne). Ce dernier détient 72 % du capital de Natixis, le solde étant détenu par divers investisseurs en bourse.

Chiffres clés de BPCE :

  • 35 millions de clients
  • 8,9 millions de sociétaires
  • 108 000 collaborateurs
  • 8 000 agences bancaires

Supports

Les Fonds en Euros

Le fonds en euros à capital garanti est réassuré à 100 % par ABP Vie (Assurance Banque Populaire Vie).

Au 31/12/2015, l’encours du fonds en euros était de 3,15 mds d’€.

ANNÉEPERFORMANCE
20151.80%
20142.10%
20132.50%
20122.40%
20112.40%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 450 supports.
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

Caractéristiques

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire : 10 000 €,
  • les fonds internes dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • versement sur un FAS : 250 000 € (125 000 € si le FAS est exclusivement constitué de DAT (Dépôt à Terme),
  • minimum par support 10 000 €.

2/La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.

– Rachats partiels programmés mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

  • Montant minimum : 1 500 €,

– Avances :

 
  • Maximum : 80 % de la valeur du contrat au jour de l’avance, limitées à 1 000 000 €,
  • Minimum : 10 % de la valeur du contrat au jour de l’avance,
  • Durée maximale : 3 ans.

3/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par anpuis 0,50 % au delà, avec un minimum de 100 €.

Détail de traitement : le jour même avant 12:00.

4/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar US, Livre sterling et autres devises convertibles.

5/Les frais

Frais sur versement 2.5%  ->Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de Gestion annuels fonds en euros maximum1 %

Frais de Gestion annuels UC maximum 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1 %

Frais d’arbitrage 1 %, avec un minimum de 150 €,

Frais de sortie : néant.

Fiscalité

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %

Les Avantages Althos pour ouvrir votre Assurance-vie luxembourgeoise:

  • Accès à tous les Contrats luxembourgeois du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,
Un expert en solution épargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat assurance-vie luxembourgeoise ou toute demande d’informations.

NOTRE AVIS :

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois SELECTION ZEPHYR LUX, distribué par Natixis Life, est un des meilleurs contrats en termes de supports d’investissement.

one life png

Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

JE SIMULE MON PLACEMENT

+ Points Forts

  • Possibilité d’investir en SCPI à travers un FAS,
  • Les FID sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • Offre intéressante pour les personnes morales commerciales.

- Points Faibles

  • Les frais d’arbitrages plus élevés que la moyenne.
 

Présentation de l’assureur

Natixis Life est la filiale luxembourgeoise à 100 % de Natixis Assurances, elle même filiale à 100 % de Natixis.Au 31/03/2016, les actifs sous gestion de Natixis Life s’élevaient à 5,11 mds d’€.

Natixis est la banque de financement et d’investissement du groupe bancaire BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne). Ce dernier détient 72 % du capital de Natixis, le solde étant détenu par divers investisseurs en bourse.

Chiffres clés de BPCE :

  • 35 millions de clients
  • 8,9 millions de sociétaires
  • 108 000 collaborateurs
  • 8 000 agences bancaires

Les Fonds en Euros

Le fonds en euros à capital garanti est réassuré à 100 % par ABP Vie (Assurance Banque Populaire Vie).

Au 31/12/2015, l’encours du fonds en euros était de 3,15 mds d’€.

ANNÉEPERFORMANCE
20151.80%
20142.10%
20132.50%
20122.40%
20112.40%

Les fonds en unité de compte (UC)

  • OPCVM : ce contrat donne accès à une liste de plus de 450 supports.
  • Private Equity : oui dans un FID type D,
  • TITRES VIFS et ETF : disponibles uniquement à l’intérieur d’un FID.
Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 250 000 €,
  • versement libre complémentaire : 10 000 €,
  • les Fonds Internes Dédiés sont accessibles à partir de 125 000 €,
  • versement sur un FAS : 250 000 € (125 000 € si le FAS est exclusivement constitué de DAT (Dépôt à Terme),
  • minimum par support 10 000 €.

2/ La disponibilité

– Rachats partiels :

  • Montant minimum : 10 000 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 125 000 €.

– Rachats partiels programmés mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

  • Montant minimum : 1 500 €,

– Avances :

 
  • Maximum : 80 % de la valeur du contrat au jour de l’avance, limitées à 1 000 000 €,
  • Minimum : 10 % de la valeur du contrat au jour de l’avance,
  • Durée maximale : 3 ans.

3/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par anpuis 0,50 % au delà, avec un minimum de 100 €.

Détail de traitement : le jour même avant 12:00.

4/ Choix de la devise du contrat

Euro, Dollar US, Livre sterling et autres devises convertibles.

5/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 2 %

Frais de gestion annuels fonds en euros maximum1 %

Frais de gestion annuels UC maximum 1 %

Frais de mandat de gestion financière maximum 1 %

Frais d’arbitrage 1 %, avec un minimum de 150 €,

Frais de sortie : néant.

Le succès de l’assurance-vie luxembourgeoise s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’elle propose.

Les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (15,5%) et lors d’un rachat anticipé sont taxées, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR), soit au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), au taux de :

  • 35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,
  • 15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,
  • 7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Taxation en cas de décès du bénéficiaire du contrat:

  • 0 % jusqu’à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • 20 % jusqu’à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire
  • au-delà, prélèvement de 31,25 %

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