CLASSEMENT 2018 DES MEILLEURS CONTRATS D'ASSURANCE-VIE

Althos Patrimoine a réalisé son classement 2018 des meilleurs contrats d'assurance-vie en toute indépendance et en prenant en compte 10 critères essentiels pour vous orienter dans votre investissement. Nous avons passé au crible plus de 82 contrats disponibles actuellement sur le marché pour ne retenir que les meilleurs.

1/ CONTRAT CARA

AVIS ALTHOS : Le contrat d'assurance-vie Cara d'Oradéa Vie est sans doute le plus complet du marché, mais aussi un des plus haut de gamme compte tenu d'un ticket d'entrée de 100 000 €. L'offre de 11 SCPI avec frais d'entrée réduits et la possibilité d'investir jusqu'à 85 % en font le meilleur "contrat d'assurance-vie SCPI" du marché.

  • Performance 2017 du fonds euro : 1.85%
  • Nombre total d'UC : 300
  • Nombre de SCPI : 11
  • Nombre d'ETF : 10
  • Gestion sous mandat : Oui
  • Frais de gestion UC : 0.85%
  • Frais de gestion pilotée : 0.15%

2/ CONTRAT NETLIFE

AVIS ALTHOS : Le contrat d'assurance-vie Netlife de Spirica est depuis sa création en 2011 une référence parmi les contrats "en ligne" notamment pour les innovations qu'il a souvent proposé en premier (e-signature, SCPI, ETF, titres-vifs).  Ce contrat dispose ainsi aujourd'hui de la gamme de support la plus étoffée du marché avec 4 fonds euros, 15 SCPI et plus de 200 supports en unités de compte. Une sélection de titres vifs des plus grandes valeurs européennes est également disponible. Il est possible d'être investi à 100 % en SCPI, ETF ou titres vifs. Les frais sont également très compétitifs.

  • Performance 2017 du fonds euro : 1.88% à 3%
  • Nombre total d'UC : 200
  • Nombre de SCPI : 15
  • Nombre d'ETF : 23
  • Gestion sous mandat : Oui
  • Frais de gestion UC : 0.7%
  • Frais de gestion pilotée : 0%

3/ CONTRAT LIBERALYS VIE

AVIS ALTHOS : Ce contrat moderne est 100 % digital, complet et évolutif. Nous regrettons uniquement l'absence d'ETF et le maximum d'investissement de 50 % pour les SCPI.

  • Performance 2017 du fonds euro : 2.10%
  • Nombre total d'UC : 320
  • Nombre de SCPI : 12
  • Nombre d'ETF : -
  • Gestion sous mandat : Oui
  • Frais de gestion UC : 0.75%
  • Frais de gestion pilotée : 0.1%

4/CARDIF ELITE

AVIS ALTHOS : Il s'agit clairement du meilleur contrat proposé parmi les banques en ligne avec deux fonds en euro de bonne facture et près de 200 supports dont une dizaine d'ETF et 4 SCPI. Toutefois, nous regrettons l'absence des meilleures SCPI et les performances moyennes de la gestion pilotée. Il convient également de noter que l'assureur conserve 15 % des loyers versés par les SCPI ce qui est loin d'être négligeable.

  • Performance 2017 du fonds euro : 2.1%
  • Nombre total d'UC : 800
  • Nombre de SCPI : Variable
  • Nombre d'ETF : 7
  • Gestion sous mandat : Oui
  • Frais de gestion UC : 0.6%
  • Frais de gestion pilotée : 0.4%

5/ CONTRAT DARJEELING

AVIS ALTHOS : Un des contrat les moins chers du marché. Attention toutefois, aux frais additionnels comme par exemple les frais de gestion pilotée (+0,40 %) ou les frais dans le cas d'une allocation 100 % ETF (+0,70 %). La gamme des supports d'investissement est remarquable.

  • Performance 2017 du fonds euro : 2% à 2.80%
  • Nombre total d'UC : 800
  • Nombre de SCPI : 11
  • Nombre d'ETF : 50
  • Gestion sous mandat : Oui
  • Frais de gestion UC : 0.6%
  • Frais de gestion pilotée : 0.4%

Méthodologie du classement

L’offre d’assurance-vie est vaste et les taux de rendement s’amenuisent dans un contexte économique où l’inflation frémit encore. En investissant sur une longue période, l’épargnant doit regarder de plus près les performances des contrats qui lui assureront un minimum de gains.

1. Le rendement du fonds en euros

Incontournables pour les souscripteurs privilégiant la sécurité, les fonds en euros ont vu leur rendement s’amenuiser ces dernières années. La prévision 2018 est encore à la baisse, de l’ordre de 1,5% net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux. Plus que jamais l’écart entre les contrats se creuse et il est important d’y regarder de près. 

2. Le nombre de fonds en euros

Le souscripteur peut être sensible à un choix possible entre plusieurs fonds.

3. Le nombre d’unités de compte disponibles dans le contrat

IEn parallèle, les supports en unités de compte, plus risqués, ont remporté un vif succès atteignant 20% du flux des versements de l’assurance-vie en 2016 pour un rendement moyen de 3,90% en 2016 [selon la FFA] contre 1,80% pour les fonds en euros. La tendance à placer son épargne sur ce type de fonds s’accentue et ce critère prend de l’importance.

4. Le nombre de SCPI accessibles

Logées au sein d'un contrat d'assurance-vie, les SCPI génèrent des loyers qui ne seront soumis à aucune fiscalité dès lors qu'aucun retrait n'est effectué. L’attractivité de la pierre-papier est réelle et la gamme de SCPI disponibles est devenue un critère déterminant.

5. Le nombre d’ETF

Les Exchange Traded Funds sont des OPCVM indiciels cotés sur les marchés réglementés d'Euronext, soumis en France au contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers [AMF]. Répliquant automatiquement les variations d’un indice [gestion passive], à la hausse comme à la baisse, ces ETF génèrent moins de frais de gestion. Un critère intéressant à prendre en compte désormais.

6. Le nombre de titres vifs

En assurance-vie, il est aussi possible d’investir directement dans des actions françaises et européennes disponibles sur les grandes places financières. Une autre façon de rechercher la performance, réservée cependant aux contrats haut de gamme.

7. Les frais de gestion sur fonds en euros et sur unités de compte

Les frais de gestion sont récurrents et peuvent faire baisser sensiblement la performance d’un contrat. Ce critère est important à analyser car l’assurance-vie est un placement à long terme.

8. La gestion profilée sous mandat

En diversifiant l’épargne sur les marchés financiers, dans des scénarios allant du sécuritaire au dynamique, la gestion profilée apporte un surcroît de performance aux épargnants peu actifs ou peu avertis.

Très satisfait

Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

SCPI

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