Contrat AXA Coralis Capitalisation

  • Un assureur de qualité pour un contrat premium,
  • Choix parmi 530 OPCVM, 2 SCPI et 2 fonds en euros,
  • Un service client de qualité,

NOTRE AVIS :

Le contrat de capitalisation AXA Coralis Capitalisation reste une des références dans l’univers des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) et un des meilleurs contrats du marché notamment grâce à une sélection de plus de 500 supports en unité de comptes. La signature de ce géant mondial de l’assurance reste une des plus belles du secteur. La qualité du back office est également excellente et régulièrement primée.

En 2016, la gamme Coralis d’AXA Théma s’est vu décerné 3 distinctions majeures dans le monde de l’assurance-vie.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts

  • La quantité et la qualité des supports,
  • La qualité de l’assureur,
  • La qualité du service client et du back office.

- Points Faibles

  • Des frais élevés, notamment au niveau des arbitrages,
  • Absence d’ETF et de titre vifs en gestion libre.

Les Fonds en Euros

Pour les nouveaux contrats souscrits à compter du 19 septembre 2016, le nouveau support en euros éligible est le Coralis Euro Patrimoine (Coralis Euro Long Terme et Coralis Opportunité restent actifs pour les “anciens” contrats)

Les fonds en euros Coralis euro long terme et Coralis europportunités restent disponibles pour les contrats ouverts avant cette date.

ANNÉEEURO LONG TERMEOPPORTUNITÉS
20172.00%1.90%
20162.10$2.10%
20152.40%2.33%
20142.85%2.69%

Les fonds en unité de compte (UC)

1/ SCPI
2/ Titres vifs et ETF

Il est également possible d’investir sur une liste de titres vifs dans le cadre d’une gestion gestion sous mandat ou pilotée. En revanche, aucun ETF n’est actuellement proposé sur ce contrat.

3/ Les OPCVM

Ce contrat donne accès à une liste de 530 fonds distribués par plus de 120 sociétés de gestion parmi les meilleures de la place.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 2 250 €,
  • versement libre complémentaire : 500 €,
  • versement libre complémentaire : 200 €/mois,
  • minimum par support : 150 €.

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 1% avec un minimum de 68 €.

3/ Les options de gestion

  • Option « Investissement progressif » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
  • Option « Écrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
  • Option « Stop Loss » : pour limiter les moins-values éventuelles.
  • Gestion sous mandat collective : accessible à partir de 25 000 € vous permettra de profiter de l’expertise d’une société de gestion parmi la liste suivante : Architas, Amaika, DNCA Finance, La Financière de l’Arc, Mandarine, Sycomore. AXA permet de combiner gestion libre et gestion sous mandat au sein du même contrat.
  • Gestion sous mandat personnalisée : à partir de 250 K€.

4/ La disponibilité

Avance :

  • Montant minimum : 1 500 €,
  • Montant maximum : 80 % de l’encours.

Rachats partiels :

  • Montant minimum : 750 €,
  • Minimum à conserver sur le contrat : 750 €.

5/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 4,50 % 

Frais négociés par Althos : jusqu’à 0 %

Frais de gestion annuels fonds en euros 1 %

Frais de gestion annuels UC 1 %

Frais d’arbitrage 1 % (avec un minimum de 68 €)

Le succès du contrat de capitalisation s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’il propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

Les Avantages Althos pour ouvrir votre Contrat de Capitalisation:

  • Accès à tous les contrats de capitalisation du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,
Un expert en solution epargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat de capitalisation ou toute demande d’informations.