Contrat de capitalisation AGEAS Privilège Gestion Active

  • 4 modes de gestion: libre, déléguée, profilée ou sous-mandat,
  • 6 options d’arbitrages automatiques gratuites,
  • Choix parmi plus de 500 OPCVM,

NOTRE AVIS :

Le contrat de capitalisation AGEAS Privilège Gestion Active est dans la moyenne du marché.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts

  • Une liste de supports très fournie, avec plus de 500 fonds et 7 SCPI disponibles,
  • Les 6 options d'arbitrage automatique gratuites sont un réel plus,
  • 4 modes de gestion financière : libre, déléguée, profilée ou sous mandat,

- Points Faibles

  • Des frais élevés, notamment au niveau des arbitrages,
  • Absence d’ETF et de titres vifs en gestion libre.

Les Fonds en Euros

L’actif général d’Ageas France a délivré une performance nette de + 1.92 % en 2017.

Les SCPI

SCPISociétés de gestion
ELYSEES PIERREHSBC REIM
FICOMMERCEFIDUCIAL GERANCE
EPARGNE FONCIERELA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS
LAFFITTE PIERRENAMI-AEW Europe
PFO2PERIAL
RIVOLI AVENIR PATRIMOINEAMUNDI IMMOBILIER
SELECTINVEST 1LA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS

Les fonds en unité de compte (UC)

Le contrat de capitalisation AGEAS Privilège Gestion Active vous donne accès à une liste de plus de 523 supports éligibles en plus des SCPI.

Soit plus de 100 sociétés de gestion.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 1 500 €,
  • versement libre complémentaire : 1 500 €,
  • versement libre complémentaire : 200 €/mois,
  • minimum par support : 200 €.

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage : 1% du montant des sommes arbitrées, plafonné à 750 €.

3/ Les options de gestion

  • Option « Rééquilibrage automatique » : pour maintenir l’allocation d’origine.
  • Option « Lissage des investissements » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
  • Option « Écrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
  • Option « Stop Loss » et « Stop Loss Relatif » : pour limiter les moins-values éventuelles.

4/ La disponibilité

Avance : minimum 1 500 € ; maximum 60 % de la valeur de rachat ; 3 000 € minimum devant rester au contrat.

Rachats partiels : possibles à tout moment selon conditions.

5/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % ’à 4.50 %

Frais de gestion annuels fonds en euros 0.80 %

Frais de gestion annuels UC 1 %

Frais d’arbitrage 1 % du montant des sommes arbitrés, plafonnés à 750 €.

Le succès du contrat de capitalisation s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’il propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

Les Avantages Althos pour ouvrir votre Contrat de Capitalisation:

  • Accès à tous les contrats de capitalisation du marché,
  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à une ouverture en direct,
  • Un gestionnaire dédié, expert en solution d’épargne, et 100% indépendant,
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