Contrat Himalia Capitalisation

  • Un assureur de qualité : Generali,
  • Le choix parmi 3 fonds en Euros,
  • Plus de 500 OPCVM dont des ETF et SCPI,

NOTRE AVIS :
Le contrat de capitalisation Himalia Capitalisation fait partie des valeurs sures notamment grâce à une sélection de plus de 500 supports et 3 fonds en euros performants.

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Supports
Frais
Souplesse de gestion
Qualité de l’assureur
 

COMPARER TOUS LES CONTRATS

+ Points Forts

  • 3 fonds en euros performants,
  • Choix parmi plus de 500 OPCVM,
  • Gestion souple : rachats sous 72 h par Internet.

- Points Faibles

  • Absence de titres vifs en gestion libre et de “belles” SCPI.

Les Fonds en Euros

Generali propose 3 fonds en euros :

  • L’Actif Général de Generali Vie,
  • Euro Innovalia : au service de la performance Accessible uniquement dans le cadre d’un versement libre ou initial dont la répartition comporte un minimum de 40 % d’unités de compte, Euro Innovalia est composé pour une part significative d’actifs immobiliers. Ce fonds en euros vous offre une garantie en capital et un rendement annuel parmi les meilleurs du marché,
  • Elixence : un fonds en euros plus dynamique qu’un fonds en euros traditionnel avec une part obligataire qui reste majoritaire et une part en actions, pilotée en fonction des conditions de marché. Par conséquent dans les phases de baisse des marchés actions, la performance du fonds peut être faible, voire nulle.

Performances nettes pour l'epargnant

ANNÉEAGGVINNOVALIAELIXENCE
20171.91%2.19%2.26%
20161.80%2.37%1.73%
20152.17%2.60%2.70%


Les fonds en unité de compte (UC)

Le contrat de capitalisation Himalia Capitalisation vous donne accès à une liste de plus de 500 supports (dont des ETF et des SCPI).

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

1/ Les versements

Montants minimums :

  • versement initial : 5 000 €,
  • versement libre complémentaire : 1 500 €,
  • versement libre complémentaire : 200 €/mois,
  • minimum par support : 200 €.

2/ Les arbitrages

Frais d’arbitrage :

En ligne : 15 €

Sur papier 1% avec un minimum de 30 €.

3/ Les options de gestion

 

  • Option « Rééquilibrage automatique » : pour maintenir l’allocation d’origine.
  • Option « Lissage des investissements » : pour investir progressivement sur des supports dynamiques.
  • Option « Écrêtage des plus-values » : pour protéger ou dynamiser vos performances.
  • Option « Stop Loss » et « Stop Loss Relatif » : pour limiter les moins-values éventuelles.

4/ La disponibilité

Avance : maximum 60 % de la valeur de rachat ; 2 000 € minimum.

Rachats partiels : possibles à tout moment selon conditions : 2 000 € minimum.

5/ Les frais

Frais sur versement : de 0 % à 4.50 %

Frais de gestion annuels fonds en euros 0,80 % à 0,90%

Frais de gestion annuels UC 1 %

Frais d’arbitrage 15 € en ligne / 1 % en papier (mini 30 €)

Le succès du contrat de capitalisation s’explique en grande partie par l’avantage fiscal qu’il propose.

Seuls les plus-values retirées sont imposables. Plusieurs cas de figure :

1.La prime a été versée avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values retirées sont imposables au barème de l’Impôt sur le Revenu ou sur option, au Prélèvement Forfaitaire Libératoire selon le barème dégressif suivant :

  • 35 % si le contrat a été souscrit il y a moins de 4 ans
  • 15 % si le contrat a été souscrit il y a entre 4 et 8 ans,
  • 7,5 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, sans abattement. Les prélèvements sociaux sur le fonds en euro ont été prélevés au fil de l'eau.

2.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est inférieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables selon le barème dégressif suivant :

  • 30 % (IR et prélèvements sociaux) si le contrat a moins de 8 ans,
  • 7,5 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % si le contrat a été souscrit il y a plus de 8 ans (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne célibataire ou 9 200 € pour une personne mariée ou pacsée),
    ou sur option globale au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

3.La prime a été versée à compter du 27 septembre 2017 et l’ensemble des encours en assurance-vie et contrat de capitalisation est supérieur à 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple) :
Les plus-values retirées sont imposables au Prélèvement Forfaitaire Unique au taux de 30 % (IR et prélèvements sociaux) quelle que soit la durée du contrat.
Lorsque le contrat a plus de 8 ans, le contribuable bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € s'il est célibataire ou 9 200 € s'il est marié ou pacsé.

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