Contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels Plus

Sur-mesure et haut de gamme: notre contrat Madelin préféré

Un Fonds Euros au dessus de la moyenne,

 Le choix le plus large en unités de compte,

6 Options de rente pour une retraite à votre rythme.

680 SICAV ou FC ainsi qu’une SCI (Immobilier) très performante.
Accès à un fonds euro à capital garantie offrant 2.5% de rendement en 2015 Vs 2.2 pour la moyenne du marché.
Choisissez entre la gestion profilée ou optez pour un pilotage libre de vos investissements.
 Rente viagère simple, Rente réversible, Rente par paliers, Rente avec annuités garanties, Rente majorée ou minorée, Rente majorée si dépendance

 

2,5% de rendement sur Fonds,

7,73% de rendement sur la SCI,

0,7% frais de gestion sur Fonds,

1% frais de gestion sur UC,

Notre avis : 

Le contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels Plus est notre contrat Madelin préféré. Aucun contrat ne propose autant d’unités de comptes. La SCI Cardimmo avec un rendement de 7.73% en 2015 rend le contrat particulièrement attractif. Les frais de gestion sont cohérents avec la qualité du contrat. Les nombreuses options de rentes s’avèrent très pratiques.

Le Fonds Euros à capital garanti Cardif Elite

Sans être le fond euros le plus performant du marche, avec une capitalisation de 80 Milliards d’Euros, le fond Cardif est stable et reste au-dessus de la moyenne des rendements des fonds euros: 2.5% en 2015 Vs 2.2% pour les autres fonds euros.

CaractéristiquesFonds en Euros Cardif
Type de fondsClassique
Capital garantiOui
Composition-Obligations à taux fixe/court terme: 74.8%
Obligations à taux variable: 5.8%
-Actions: 11%
-Immobilier: 6.7%
-Alternatif:1.7%
ConditionsAucune
Rendement 20152,50%
Rendement 20142.75%
Rendement 20133.00%
Rendement 20123.20%
Rendement 20113.30%

Le contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels vous donne accès à:

Jamais un contrat retraite Madelin n’aura permis une aussi grande liberté d’actions dans le choix de vos Unités de Compte.

La SCI Cardimmo

Votre contrat vous donne accès à l’investissement en  immobilier grâce à la Société Civile Immobilière Cardimmo. Cette SCI à capital variable de type diversifiée (commerces, bureaux, logements individuels) ne présente ni frais de souscription ni frais de sortie.

Rendement annuel de Cardimmo

1994199519961997199819992000
-13.1%0.15%0.28%1.38%4.85%9.07%11.13%
2001200220032004200520062007
10.19%8.22%5.18%6.91%13.10%13.23%14.94%
2008200920102011201220132014
6.42%1.45%7.34%7.88%3.83%6.07%4.90%

Les OPCVM

Le contrat Retraite Professionnel plus de type Madelin vous offre le choix parmi +600 Fonds de 125 sociétés de gestions triées sur le volet.

Alken AM

Amiral Gestion

Carmignac Gestion

Comgest

Edmond de Rothschild AM

CPR AM

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

Eres Gestion

Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

M&G Ivestments

Rothschild & Cie Gestion

Rouvier & Associés

Schelcher Prince

Sycomore AM

Tikehau IM

Pictet AM

ETC.

2 Modes de gestion

Gestion libre 

 Gestion profilée/ horizon (3 profils disponibles)

6 Options de rente

La rente viagère simple 

 La rente viagère réversible

La rente par paliers 

 La rente avec annuités garanties

 La rente majorée ou minorée,

 La rente majorée si dépendance.

Pour plus d’informations contactez nous: formulaire contact

1/ Option table de mortalité garantie

Vous pouvez choisir l’option Table de Mortalité Garantie au plus tôt à compter de votre 37eme anniversaire. L’option peut être choisie lors de votre adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus, ou ultérieurement à tout moment.

Avec l’option Table de Mortalité Garantie, le calcul de votre rente sera effectué avec la plus avantageuse des deux tables de mortalité suivantes :

  • celle en vigueur à la date de souscription de l’option,
  • ou celle en vigueur à la date de transformation de l’épargne retraite en rente viagère.

L’option Table de Mortalité Garantie s’applique quelle que soit l’option de rente viagère choisie au moment de la transformation de l’épargne retraite en rente viagère.

Le coût mensuel de cette option s’élève à 0,026 % de votre épargne-retraite et des provisions mathématiques de rente, équivalent à 0,31 % annuels.

L’option prend effet :

  • simultanément à la prise d’effet de l’adhésion en cas de choix de cette option au moment de l’adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus,
  • au plus tard deux mois avant le 1er janvier de l’année de transformation de l’épargne-retraite en rente viagère.

La garantie prend fin :

  • en cas de renonciation (article 7.1),
  • en cas de rachat exceptionnel de l’épargne retraite (article 4.4),
  • en cas de transfert sortant (article 4.3),
  • en cas de résiliation de l’option Table de Mortalité Garantie à votre demande. Cette résiliation doit être notifiée par lettre recommandée avec avis de réception adressée à Gestion Épargne de Cardif – 8, rue du Port – 92728 Nanterre Cedex. Elle prend effet au plus tard le dernier jour du mois suivant la date de réception de la demande de résiliation.
  • en cas de décès avant transformation en rente (article 6.1).

Si le calcul de la rente est effectué avec la table en vigueur à la date de transformation de l’épargne-retraite en rente viagère, Cardif rétrocédera 75 % des frais prélevés au titre de l’option. Cette rétrocession s’effectuera sous forme d’un versement unique à la fi n du 1er exercice qui suit la transformation en rente. Le versement est effectué au profit des rentiers concernés, et le cas échéant, au(x) bénéfi ciaire(s) de la rente en cas de décès de l’assuré.\

2/ Types de rentes

  • Simple
  • Réversion (de 20 à 200%)
  • Annuités garanties
  • A paliers
  • Dépendance

3/Garantie plancher: Oui, incluse dans le contrat

4/ Frais à l’entrée et sur versements

  •  Frais prélevés sur les montants versés : 4,75 % au maximum.
  •  Si l’option Garantie Exonération a été choisie, les frais prélevés sur les montants des versements réguliers sont majorés de 3 %.
  •  Si l’option Garantie de Bonne Fin a été choisie, les frais prélevés sur les montants des versements réguliers sont majorés de 7 %.

5/Frais en cours de vie du contrat

  • Frais de gestion sur le fonds Euros : 0,70 %
  • Frais de gestion sur les supports en unités de compte : 1 %
  • Frais sur arbitrages ponctuels : 1 % au maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage.

6/Frais de sortie

  • 3 % de chaque montant brut de rente versé au titre des frais de service de la rente.

7/Autres frais

  • 2 % de l’épargne-retraite au titre des frais prélevés lors d’un transfert sortant avant la 10eme année à compter de la date d’effet de l’adhésion et 0 % à partir de la 10eme année,
  • 0 % de l’épargne-retraite au titre des frais prélevés lors de la transformation de l’épargne retraite en rente viagère,
  • 1 % au maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage.
  • Les frais supportés par les unités de compte sont précisés dans la notice et dans les caractéristiques principales ou dans le document d’information clé de l’investisseur (DICI) ou dans la note détaillée ou dans le prospectus simplifié des unités de compte (article 3.3.7).

 Avantages pour l’Impôt sur le revenu

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 70 374 € en 2015. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2015).

Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite après un abattement de 10% plafonné.

 Avantages pour l’ISF

Avant le départ à la retraite, la valeur de capitalisation du contrat au 1er janvier est exonérée d’ISF pendant toute la phase de constitution du contrat retraite.

Apres le  départ à la retraite, la valeur de capitalisation est aussi exonérée d’ISF pendant la phase de service de la rente, si le contrat a été alimenté régulièrement pendant plus de quinze ans.

Les Avantages Althos pour votre MADELIN:

  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à un achat en direct,
  • Des conseils transparent grâce à notre statut d’indépendant,
  • Un interlocuteur unique expert en stratégie d’épargne retraite,
  • Suivi de votre épargne par un conseiller dédié.

01.44.95.08.72

Un expert vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat Madelin ou toute demande d’informations.