LE CONTRAT RETRAITE MADELIN

Constituez votre épargne retraite à des conditions fiscales favorables

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Courte définition

"Le contrat Madelin retraite permet aux Travailleurs Non Salariés (TNS) de se constituer une retraite complémentaire tout en bénéficiant d'une déduction fiscale des primes versées."

Bertrand Tourmente. Gérant Fondateur

Pourquoi souscrire à un contrat retraite Madelin?

Protéger ses proches

Vous protégez votre famille en cas de décès, avec le versement d’une rente de réversion au bénéficiaire désigné.

Préparer sa retraite

L'objectif principal du contrat retraite Madelin est de permettre au entrepreneurs individuels, professions libérales et artisans/commerçants et gérants majoritaires de se constituer une épargne retraite.

Optimiser sa fiscalité

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales.

Les avantages du contrat Madelin

L'intérêt principal des contrats Madelin retraite est de se constituer une retraite complémentaire. Les primes versées sont déductibles des revenus imposables. Cette avantage fiscal profitera pleinement aux contribuables dont le Taux Marginal d'Imposition (TMI) est supérieur à 30 %.

Un large choix de contrats et de nombreuses options de gestions et de rentes pour définir un contrat sur-mesure

Les versements sont déductibles des revenus imposables.

Un grand choix de supports dont les fonds en euros pour garantir votre épargne et les SCPI pour diversifier votre investissement.

A tout moment, il est possible de transférer un contrat Madelin retraite vers un PERP.

Nos 3 contrats préférés

Contrat
Impératif Retraite
Retraite Professionnels Plus
Arborescence Retraite Madelin
Assureur
MADELIN UNEP
MADELIN CARDIF
Madelin Spirica
Note Althos



Points forts
- Investissez jusqu' à 50% en SCPI
- Le choix le plus large en unités de compte
-6 Options de rente pour une retraite à votre rythme
- 3 fonds en Euros performants
- un large choix d’UC
Supports

- 1 Fonds en Euros: + 2.20% en 2015
- 2 SCPI
-60 fonds FCP/SICAV

- 1 Fonds en Euros: + 2.50% en 2015
- 1 SCI
- +600 fonds FCP/SICAV

- 3 Fonds en Euros: jusqu’à + 2.36% en 2015
- 13 SCPI, 2 SCPI, 1SCI
- +200 fonds FCP/SICAV
Options de rente
4 Options
6 Options
5 Options
Modes de gestion
Libre ou pilotée
Libre ou pilotée
Libre ou pilotée
Frais de gestion
-0.65% sur Fonds Euros
-0.96% sur UC
-0.7% sur Fonds Euros
-1% sur UC
-0.7% / 1% sur Fonds Euros
-0.96% sur UC
Découvrez le contrat
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Performances de nos contrats retraite Madelin par profil investisseur

Performances nettes de frais de gestion

Sur 3 ans

2017

2016

2015

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Nos portefeuilles par profil investisseur

Conservateur

Vous privilégiez la sécurité à la performance et acceptez un rendement limité compte tenu d’une prise de risque nulle.

Prudent

Vous privilégiez la sécurité à la performance mais acceptez un certain niveau de risque.

Equilibré

Vous privilégiez la performance mais souhaitez modérer le niveau de risque.

Dynamique

Vous êtes prêt, pour une espérance de gain élevé, à vous positionner sur des marchés plus volatils.

Offensif

Vous êtes prêt à vous positionner sur des marchés extrêmement volatils en contrepartie d’une espérance de forte plus-value.

Notre methodologie d'investissement

Une allocation optimisée et diversifiée en permanence selon votre profil investisseur. Votre allocation pourra être modifiée dans le temps pour correspondre à votre profil investisseur en fonction des fluctuations du marché.

Une gestion déléguée à une équipe d'experts qui assure un suivi quotidien personalisé pour profiter des opportunités de marché et réduire les risques.

Un conseil indépendant pour choisir les meilleurs supports d'investissement parmi les meilleurs gérants actifs et/ou les meilleurs fonds indiciels (ETF).

Les frais de votre contrat

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

 
Conservateur
Prudent
Équilibré
Dynamique
Offensif
Frais du contrat
0.75%
0.83%
0.91%
1.00%
1.00%
Frais moyen des supports
0.31%
0.87%
1.49%
1.97%
2.01%
Mandat de gestion
0%
0%
0%
0%
0%
TOTAL
1.07%
1.70%
2.39%
2.97%
3.01%
Notre rémunération
0.49%
0.68%
0.96%
1.12%
1.14%

Notre approche pour sélectionner les supports défendant le mieux vos intérêts

Notre approche est simple : nous recherchons les 5 % des meilleurs gérants capables de battre leur indice de référence. S'ils existent nous les sélectionnons, dans le cas contraire, nous vous recommandons d'investir sur l'indice via un ETF.

Par exemple, il n'existe aucun fonds disponible capable de battre l'indice des actions américaines le plus large, le MSCI USA, sur une période supérieure à 10 ans. C'est pourquoi nous sélectionnons directement l'indice en investissant sur un ETF MSCI USA.

A l'inverse, pour les actions européennes, plusieurs gérants battent l'indice de référence (le MSCI EUROPE) sur une période de 10 ans. Sur cette partie, nous avons sélectionné les meilleurs d'entre eux. Les frais afférents à ces fonds sont supérieurs à ceux d'un ETF, toutefois, ils sont largement justifiés par leur surperformance.

Le fonctionnement du contrat Madelin retraite

Qui peut souscrire ?

La Madelin est réservé aux travailleurs non-salariés

Les gérants majoritaires de SARL (TNS article 62).

Les entrepreneurs individuels: professions libérales et artisans/commerçants

Les différents types de contrats Madelin

Le contrat retraite Madelin monosupport est un placement sans risque qui offre un faible rendement puisqu’il est composé uniquement de fonds en euros garanti.

Le contrat retraite Madelin multisupports vous offre la liberté d’investir sur un fond en euros garanti, mais aussi en unités de compte (sélection de fonds d’investissement permettant d’investir sur différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier etc).

Le contrat retraite Madelin en points permet de convertir directement les cotisations versées en points retraite. Les points retraite seront transformés en rente au terme du contrat et en fonction de la valeur du point retraite au moment du départ.

Les versements sur un contrat Madelin

Lors de la souscription à un contrat Madelin retraite vous définissez le montant minimal de votre cotisation annuelle. Ce montant sera à respecter chaque année afin de bénéficier de la déductibilité des cotisations.

La fiscalité du contrat Madelin

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 73 504 € en 2018. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2018).

Les plus-values sont exonérées d’Impôt sur le Revenu et de prélèvements sociaux. Toutefois, la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite, au barème progressif de l'Impôt sur le Revenu, après un abattement de 10% plafonné.

La transmission du contrat Madelin

De votre vivant, le contrat Madelin ne peut faire l’objet d’aucune donation.

En cas de décès : 

1. Pendant la phase d'épargne

Le contrat peut prévoir une contre assurance, dans ce cas, un capital ou une rente pourra être versé au bénéficiaire désigné.

2. Pendant la phase de service de la rente

Le contrat prend fin sauf en cas d’option de reversion ou d’option d’annuités garanties.

Les droits de succession ne sont pas dus pour les époux ou les parents en ligne directe.

Les frais d’un contrat Madelin

Des frais d’entrée sont prélevés sur les versements et sont généralement de 1%.

Des frais de gestion sont prélevés chaque année sur le montant total du capital investi pour environ 1%.

Des frais d’arbitrages sont souvent prévus (entre 0,5 % et 1 % du montant arbitré). De nombreuses compagnies offrent un arbitrage gratuit par an.

Les frais de transfert : en cas de transfert du contrat Madelin vers une compagnie concurrente, des frais seront prélevés sur le montant transféré (entre 0 et 5 %), sauf si le contrat a plus de 10 ans.

Sortie et cas de déblocage du contrat Madelin

L’épargne est bloquée jusqu’à la cessation d’activité (liquidation de la retraite) et la sortie s’effectue obligatoirement en rente viagère.

Cependant, il existe des cas de déblocages exceptionnels :

Révocation ou non renouvellement d’un contrat de travail ou d’un mandat depuis plus de 2 ans pour les mandataires sociaux.

En cas de cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire.

En cas de d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie.

En cas de de surendettement.

En cas de décès du conjoint.

En cas expiration des droits aux allocations chômage accordées suite à une perte involontaire d'emploi.

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L'equipe Althos Patrimoine

Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par-rapport à une souscription en direct.

Une sélection des meilleurs contrats et supports du marché.

La gestion de votre contrat déléguée à une équipe d'experts.

Un accès à vos performances 24h/24 7j/7.

Très satisfait

Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

SCPI

Etant à la recherche d'investissements en SCPI, j'ai contacté Althos Patrimoine. Dans un premier temps, les explications ont été simples et claires, les simulations compréhensibles. Une réelle prise en main.

La suite à été de même : Accompagnement total pour gérer le crédit, la banque, l'achat de parts. Les informations sur mon dossier ont été récurrentes et précises jusqu'à la clotûre définitive.

Je recommanderai ce cabinet pour son professionnalisme.

-- Thierry M.

Professionnalisme, rigueur, clarté ...

Que dire de plus que ce qu'il y a dans le titre ... Ah, si : je suis en confiance. Et ce n'est pas rien.

-- Guillaume Orsat

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