Contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels Plus

  • Sur-mesure et haut de gamme : notre contrat Madelin préféré.
  • Un Fonds Euros au dessus de la moyenne.
  • Le choix le plus large en unités de compte.
  • 6 Options de rente pour une retraite à votre rythme.


NOTRE AVIS :

 

Le contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels Plus est notre contrat Madelin préféré. Aucun contrat ne propose autant d’unités de comptes. La SCI Cardimmo avec un rendement de 4.57 % en 2017 rend le contrat particulièrement attractif. Les frais de gestion sont cohérents avec la qualité du contrat. Les nombreuses options de rente s’avèrent très pratiques.

 
  • +600 Supports en Unités de Compte (UC) : 680 SICAV ou FC ainsi qu’une SCI (Immobilier) très performante.
  • Fonds Euros à capital garanti : Accès à un fonds euro à capital garantie offrant 2.1 % de rendement en 2017.
  • 2 Modes de gestions disponibles : Choisissez entre la gestion profilée ou optez pour un pilotage libre de vos investissements.
  • 6 Options de rente : Rente viagère simple, rente réversible, rente par paliers, rente avec annuités garanties, rente majorée ou minorée, rente majorée si dépendance.
  • 4.57 % de rendement sur la SCI.

COMPARER TOUS LES CONTRATS

Le fonds euros Cardif

Le fond euros fait partie des fonds ayant les plus grosses réserves.

CaractéristiquesFonds en Euros Cardif
Type de fondsClassique
Capital garantiOui
Composition-Obligations à taux fixe/court terme : 74.8%
-Obligations à taux variable : 5.8%
-Actions : 11%
-Immobilier : 6.7%
-Alternatif : 1.7%
ConditionsAucune
Rendement 20172,10%

Le contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels vous donne accès à :

  • plus de 850 titres vifs (actions et obligations),
  • 680 SICAV ou FC,
  • 1 SCI de qualité.

Jamais un contrat retraite Madelin n’aura permis une aussi grande liberté d’actions dans le choix de vos Unités de Compte.

La SCI Cardimmo

Votre contrat vous donne accès à l’investissement en  immobilier grâce à la Société Civile Immobilière Cardimmo. Cette SCI à capital variable de type diversifiée (commerces, bureaux, logements individuels) ne présente ni frais de souscription ni frais de sortie.

Rendement annuel de Cardimmo

2017 : +4.57 %

Sur 3 ans : + 15.86 %

Les OPCVM

Le contrat Retraite Professionnel plus de type Madelin vous offre le choix parmi +600 Fonds de 125 sociétés de gestion triées sur le volet.

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.

2 Modes de gestion

  • Gestion libre
  • Gestion profilée/ horizon (3 profils disponibles)

6 Options de rente

  • la rente viagère simple,
  • la rente viagère réversible,
  • la rente par paliers, 
  • la rente avec annuités garanties,
  • la rente majorée ou minorée,
  • la rente majorée si dépendance.

1/ Option table de mortalité garantie

Vous pouvez choisir l’option Table de Mortalité Garantie au plus tôt à compter de votre 37ème anniversaire. L’option peut être choisie lors de votre adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus, ou ultérieurement à tout moment.
Avec l’option Table de Mortalité Garantie, le calcul de votre rente sera effectué avec la plus avantageuse des deux tables de mortalité suivantes :

  • celle en vigueur à la date de souscription de l’option,
  • ou celle en vigueur à la date de transformation de l’épargne retraite en rente viagère.

L’option Table de Mortalité Garantie s’applique quelle que soit l’option de rente viagère choisie au moment de la transformation de l’épargne retraite en rente viagère.
Le coût mensuel de cette option s’élève à 0,026 % de votre épargne-retraite et des provisions mathématiques de rente, équivalent à 0,31 % annuels.

L’option prend effet :

  • simultanément à la prise d’effet de l’adhésion en cas de choix de cette option au moment de l’adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus,
  • au plus tard deux mois avant le 1er janvier de l’année de transformation de l’épargne-retraite en rente viagère.

La garantie prend fin :

  • en cas de renonciation (article 7.1),
  • en cas de rachat exceptionnel de l’épargne retraite (article 4.4),
  • en cas de transfert sortant (article 4.3),
  • en cas de résiliation de l’option Table de Mortalité Garantie à votre demande. Cette résiliation doit être notifiée par lettre recommandée avec avis de réception adressée à Gestion Épargne de Cardif – 8, rue du Port – 92728 Nanterre Cedex. Elle prend effet au plus tard le dernier jour du mois suivant la date de réception de la demande de résiliation.
  • en cas de décès avant transformation en rente (article 6.1).

Si le calcul de la rente est effectué avec la table en vigueur à la date de transformation de l’épargne-retraite en rente viagère, Cardif rétrocédera 75 % des frais prélevés au titre de l’option. Cette rétrocession s’effectuera sous forme d’un versement unique à la fin du 1er exercice qui suit la transformation en rente. Le versement est effectué au profit des rentiers concernés et le cas échéant, au(x) bénéficiaire(s) de la rente en cas de décès de l’assuré.

2/ Types de rentes

  • simple,
  • réversion (de 20 à 200%),
  • annuités garanties,
  • à paliers,
  • dépendance.

3/ Garantie plancher :

Oui, incluse dans le contrat.

4/ Frais à l’entrée et sur versements

  •  Frais prélevés sur les montants versés : 4,75 % au maximum.
  •  Si l’option "Garantie Exonération" a été choisie, les frais prélevés sur les montants des versements réguliers sont majorés de 3 %.
  •  Si l’option "Garantie de Bonne Fin" a été choisie, les frais prélevés sur les montants des versements réguliers sont majorés de 7 %.

5/ Frais en cours de vie du contrat

  • Frais de gestion sur le fonds Euros : 0,70 %.
  • Frais de gestion sur les supports en unités de compte : 1 %.
  • Frais sur arbitrages ponctuels : 1 % au maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage.

6/ Frais de sortie

  • 3 % de chaque montant brut de rente versé au titre des frais de service de la rente.

7/ Autres frais

  • 2 % de l’épargne-retraite au titre des frais prélevés lors d’un transfert sortant avant la 10ème année à compter de la date d’effet de l’adhésion et 0 % à partir de la 10ème année,
  • 0 % de l’épargne-retraite au titre des frais prélevés lors de la transformation de l’épargne retraite en rente viagère,
  • 1 % au maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage.
  • Les frais supportés par les unités de compte sont précisés dans la notice et dans les caractéristiques principales ou dans le document d’information clé de l’investisseur (DICI) ou dans la note détaillée ou dans le prospectus simplifié des unités de compte (article 3.3.7).

Avantages pour l’Impôt sur le Revenu

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 73 504 € en 2018. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2018).

Les plus-values sont exonérées d’Impôt sur le Revenu et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite après un abattement de 10% plafonné.

Les avantages Althos pour votre MADELIN:

  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à un achat en direct.
  • Des conseils transparent grâce à notre statut d'indépendant.
  • Un interlocuteur unique expert en stratégie d’épargne retraite.
  • Suivi de votre épargne par un conseillé dédié.
Un expert en solution épargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat de capitalisation ou toute demande d’informations.