Contrat Swisslife Retraite Madelin

  • Sécurité grâce à la table de mortalité garantie.
  • De multiples options de gestion, de rente et de garanties de prévoyance.
  • Swisslife : une signature de qualité.
swisslife png
NOTRE AVIS :
 
Le contrat SwissLife Retraite Madelin est un contrat performant dans la moyenne des contrats Madelin. Il n’offre aucun avantage majeur, en dehors de la qualité de l’assureur. Du côté des points faibles on note un choix limité de supports d’investissement.
 
  • 65 Supports en Unités de Compte (UC) : 65 UC : SICAV et FCP.
  • 1 fonds euros à capital garanti : + 1.80 % en 2017
  • 2 Modes de gestion, une épargne à votre allure : Choisissez entre la gestion “Pilotage retraite” et la gestion libre ou “Allocation libre”.
  • 4 Options de rente :  rente à vie simple, rente à vie non réversible avec annuités garanties, rente à vie réversible simple de 30 à 200 %, rente à vie réversible de 30 à 200% avec annuités garanties.

COMPARER TOUS LES CONTRATS

Le Fonds Euros à capital garanti

Le contrat SwissLife Retraite Madelin vous donne accès à un Fonds en euros à capital garanti.
Performances :

  • 1,80 % en 2017
  • 2,00 % en 2016
  • 2,20 % en 2015
  • 2,50 % en 2014
  • 2,80 % en 2013.

Les SICAV ET FCP

Le contrat SwissLife Retraite Madelin vous donne également accès à une liste de 65 supports en unité de compte (SICAV, FCP).

Alken AM
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
Franklin Templeton IM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
H2O AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Schelcher Prince
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
 ETC.

2 Modes de gestion :

  • pilotage retraite,
  • allocation libre.

4 Options de rente :

  • rente à vie simple,
  • rente à vie non réversible avec annuités garanties,
  • rente à vie réversible simple de 30 à 200 %,
  • rente à vie réversible de 30 à 200% avec annuités garanties.

Pour plus d’informations contactez nous: formulaire contact

1/ Cotisations

Cotisations obligatoires :

– Cotisation minimale : au choix dans la fourchette de 7 % à 175 % du PASS.

– Cotisation maximale : 15 fois la cotisation minimale. Limite supérieure de la cotisation versée au cours de chaque exercice fiscal, fixée pour toute la durée de l’adhésion. Indexation de la cotisation suivant l’évolution du PASS.

Toute absence de versement, d’un montant au moins égal à la cotisation minimale, pendant un exercice fiscal entraîne l’impossibilité de versement dans le futur.

Cotisations facultatives :

– Versement spécialement affecté au Compte de Retraite (dans la limite de la cotisation maximale, y compris la cotisation périodique de l’exercice).

– Cotisation supplémentaire au titre de rachat d’années antérieures d’activité (sous conditions).

Périodicité des paiments : annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle.

2/ Disponibilité

Dans le cadre de la fiscalité « Loi Madelin »,  les rachats et avances sont impossibles sauf pour les cas suivants :

– Révocation ou non renouvellement d’un contrat de travail ou d’un mandat depuis plus de 2 ans pour les mandataires sociaux.

– En cas de cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire.

– En cas de d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie.

– En cas de de surendettement.

– En cas de décès du conjoint.

– En cas expiration des droits aux allocations chômage accordées suite à une perte involontaire d'emploi.

3/ Des garanties de prévoyance pour vous protéger ainsi que vos proches

– Garantie décès plancher (incluse) : en cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, elle préserve votre conjoint ou le bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000 €.

– Garantie de bonne fin (option) : complète la garantie plancher, avec la prise en charge des cotisations restant à verser jusqu’à la date prévue de départ à la retraite.

– Garantie exonération des cotisations (option) : prise en charge des cotisations périodiques obligatoires en cas d’arrêt de travail par maladie ou accident (franchise de 90 jours).

4/ Les options de gestion

Pilotage retraite : grille de désensibilisation progressive de l’épargne clés en main

Trois profil : Prudent – Equilibré – Dynamique.

Allocation libre :

– Fonds en euros.

– Unités de Compte : 65 UC. 

Options d’arbitrage :

– arbitrage libre,

– arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le Fonds en Euros,

– arbitrage automatique des plus-values (seuil minimum : +10 %),

– arbitrage automatique en cas de moins-values :

    – moins-value absolue (seuil minimum : -10 %),

    – moins-value relative (seuil minimum : -10 %),

– Investissement progressif, uniquement versements libres et arbitrage libre Fonds en Euros vers UC.

5/ Les options de rente

Quatre choix de rente :

– rente à vie simple,

– rente à vie non réversible, avec annuités garanties,

– rente à vie réversible simple de 30 à 200 %,

– rente à vie réversible de 30 à 200%, avec annuités garanties.

Deux options complémentaires sur les rentes de référence :

– indexation de la rente de référence (+ 2 % par an),

– rente à palier croissant et décroissant (jusqu’à + / – 25 % après une période allant de 5 à 10 ans suivant la liquidation de la rente).

6/ Transfert

– Entrant : possible venant d’un contrat Retraite Madelin ou Article 83.

– Sortant : possible vers un contrat Retraite Article 83 ou Madelin ou un PERP.

7/ Frais à l’entrée et sur versements :

– Frais d’adhésion AGIS : 7 € (uniquement en cas de nouvelle adhésion à l’AGIS).

– Sur versements : 4,75 % maximum. (Frais Althos réduits jusqu’à 0 %).

8/ Frais de gestion en cours de vie du contrat :

– Sur le Fonds en Euros : 0,65 % de l’épargne investie, prorata temporis.

– Sur les supports en Unités de Compte : 0,96 % de l’épargne investie, prorata temporis.

9/ Frais de sortie :

– Frais de gestion sur arrérages de rentes 3 % (inclus dans le taux de conversion).

10/ Frais d’arbitrage :

– Allocation libre : un arbitrage gratuit par année civile ; arbitrages suivants 0,20 % de l’épargne transférée + 30 euros.

– Pilotage retraite : gratuit.

11/ Garanties :

– Garantie « Exonération en cas d’arrêt de travail » : 3,27 % TTC x cotisation périodique régulière.

– Garantie de « Bonne fin » : selon les capitaux sous risque (modalités de calcul dans les DG).

– Garantie « Plancher Décès » : modalités de calcul dans les DG.

Avantages pour l’Impôt sur le Revenu

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 73 504 € en 2018. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2018).

Les plus-values sont exonérées d’Impôt sur le Revenu et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite après un abattement de 10% plafonné.

Bénéficiez de l’expertise Althos pour souscrire à votre contrat Madelin

  • Aucun frais additionnel par rapport à un investissement en direct.
  • Orientation 100% indépendante dans le choix des supports d’investissement.
  • Un interlocuteur unique expert en épargne retraite.

Obtenez toutes les informations nécessaires pour souscrire à votre contrat en remplissant le formulaire ou appelez nous directement ! 01.44.95.08.72

Les avantages Althos pour votre MADELIN:

  • Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à un achat en direct.
  • Des conseils transparent grâce à notre statut d'indépendant.
  • Un interlocuteur unique expert en stratégie d’épargne retraite.
  • Suivi de votre épargne par un conseillé dédié.
Un expert en solution epargne vous conseille sans engagement pour l’ouverture de votre contrat de capitalisation ou toute demande d’informations.