Contrat Swisslife Retraite Madelin


Sécurité grâce à la table de mortalité garantie,

 De multiples options de gestion, de rente et de garanties de prévoyance,

 Swisslife : une signature de qualité,

“La signature Swisslife: un gage de confiance pour votre Madelin 

Le contrat Madelin Spirica Arborescence  vous donne accès à 1 fonds en euros offrant une performance dans la moyenne du marché: 2.20% en 2016.
Choisissez entre la gestion “Pilotage retraite” et la gestion libre ou “Allocation libre”.
 Rente à vie simple, Rente à vie non réversible avec annuités garanties, Rente à vie réversible simple de 30 à 200 %, Rente à vie réversible de 30 à 200% avec annuités garanties.

 

2,20% de rendement sur Fonds,

0,65%/1% frais de gestion sur Fonds,

0,96% frais de gestion sur UC,

Notre avis : 

Le contrat SwissLife Retraite Madelin est un contrat performant dans la moyenne des contrats Madelin. Il n’offre aucun avantage majeur, en dehors de la qualité de l’assureur. Du côté des points faibles on note un choix limité de supports d’investissement.

Le Fonds Euros à capital garanti

Le contrat SwissLife Retraite Madelin vous donne accès à un Fonds en euros à capital garanti.

Performances:

  • 2,20 % en 2015
  • 2,50 % en 2014
  • 2,80 % en 2013.

Les SICAV ET FCP

Le contrat SwissLife Retraite Madelin vous donne également accès à une liste de 65 supports en unité de compte (SICAV, FCP).

 Alienor Capital

 Amundi

 Carmignac Gestion

 Convictions AM

 Edmond de Rothschild AM

 Comgest

Franklin Templeton IM

DNCA Finance

 Primonial

 Fidelity WI

Financière de l’Échiquier

Oddo AM

H2O AM

JPMorgan AM

Moneta AM

 M&G Ivestments

 Rothschild & Cie Gestion 

Rouvier & Associés

 Schelcher Prince

 Sycomore AM

 Tikehau IM

 Pictet AM

ETC.

2 Modes de gestion

Pilotage retraite 

 Allocation libre

4 Options de rente

Rente à vie simple,

 Rente à vie non réversible avec annuités garanties, 

Rente à vie réversible simple de 30 à 200 %,

 Rente à vie réversible de 30 à 200% avec annuités garanties.

Pour plus d’informations contactez nous: formulaire contact

1/ Cotisations

Cotisations obligatoires :

– Cotisation minimale : au choix dans la fourchette de 7 % à 175 % du PASS.

– Cotisation maximale : 15 fois la cotisation minimale. Limite supérieure de la cotisation versée au cours de chaque exercice fiscal, fixée pour toute la durée de l’adhésion. Indexation de la cotisation suivant l’évolution du PASS.

Toute absence de versement, d’un montant au moins égal à la cotisation minimale, pendant un exercice fiscal entraîne l’impossibilité de versement dans le futur.

Cotisations facultatives

– Versement spécialement affecté au Compte de Retraite (dans la limite de la cotisation maximale, y compris la cotisation périodique de l’exercice).

– Cotisation supplémentaire au titre de rachat d’années antérieures d’activité (sous conditions). 

Périodicité des paiments : annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle.

2/ Disponibilité

– Cessation de l’activité.  

– Cas exceptionnels (Article L 132-23 du Code des Assurances) :  expiration des droits de l’Assuré aux allocations chômage, cessation d’activité non salariée de l’Assuré à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, invalidité de l’Assuré de 2ème et 3ème catégories, décès du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité, situation de surendettement de l’Assuré.

 Sortie en rente à vie obligatoire dans tous les autres cas.

3/ Des garanties de prévoyance pour vous protéger ainsi que vos proches

– Garantie Décès Plancher, incluse : en cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000 €.

– Garantie de Bonne Fin (option) : complète la Garantie Plancher, avec prise en charge des cotisations restant à verser jusqu’à la date prévue de départ à la retraite.

– Garantie Exonération des Cotisations (option) : prise en charge des cotisations périodiques obligatoires en cas d’arrêt de travail par maladie ou accident (franchise de 90 jours).

4/ Les options de gestion

Pilotage Retraite : grille de désensibilisation progressive de l’épargne clés en main

Trois profil : Prudent – Equilibré – Dynamique.

 

Allocation libre

– Fonds en euros,

– Unités de Compte : 65 UC. 

 

Options d’arbitrage

– Arbitrage libre,

– Arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le Fonds en Euros, · Arbitrage automatique des plus-values (seuil minimum : +10 %),

– Arbitrage automatique en cas de moins-values :

– moins-value absolue (seuil minimum : -10 %),

– moins-value relative (seuil minimum : -10 %),

– Investissement progressif, uniquement versements libres et arbitrage libre Fonds en Euros vers UC.

5/ Les options de rente

Quatre choix de rente

– Rente à vie simple,

– Rente à vie non réversible, avec annuités garanties,

– Rente à vie réversible simple de 30 à 200 %,

– Rente à vie réversible de 30 à 200%, avec annuités garanties.

Deux options complémentaires sur les rentes de référence

– Indexation de la rente de référence (+ 2 % par an),

– Rente à palier croissant et décroissant (jusqu’à + / – 25 % après une période allant de 5 à 10 ans suivant la liquidation de la rente).

6 / Transfert

– Entrant : possible venant d’un contrat Retraite Madelin ou Article 83.

– Sortant : possible vers un contrat Retraite Article 83 ou Madelin ou un PERP.

7/Frais à l’entrée et sur versements :

– Frais d’adhésion AGIS : 7 € (uniquement en cas de nouvelle adhésion à l’AGIS),

– Sur versements : 4,75 % maximum. (Frais Althos jusqu’à 0 %.

8/Frais de gestion en cours de vie du contrat :

– Sur le Fonds en Euros : 0,65 % de l’épargne investie, prorata temporis,

– Sur les supports en Unités de Compte : 0,96 % de l’épargne investie, prorata temporis.

9/Frais de sortie :

– Frais de gestion sur arrérages de rentes 3 % (inclus dans le taux de conversion).

10/Frais d’arbitrage :

– Allocation libre : un arbitrage gratuit par année civile ; arbitrages suivants 0,20 % de l’épargne transférée + 30 euros.

– Pilotage retraite : gratuit..

 11/Garanties :

– Garantie « Exonération en cas d’arrêt de travail » : 3,27 % TTC x cotisation périodique régulière.

– Garantie de « Bonne fin » : selon les capitaux sous risque (modalités de calcul dans les DG).

– Garantie « Plancher Décès » : modalités de calcul dans les DG.

 Avantages pour l’Impôt sur le revenu

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 70 374 € en 2015. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2015).

Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite après un abattement de 10% plafonné.

 Avantages pour l’ISF

Avant le départ à la retraite, la valeur de capitalisation du contrat au 1er janvier est exonérée d’ISF pendant toute la phase de constitution du contrat retraite.

Apres le  départ à la retraite, la valeur de capitalisation est aussi exonérée d’ISF pendant la phase de service de la rente, si le contrat a été alimenté régulièrement pendant plus de quinze ans.

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