Les multiples avantages du contrat retraite Madelin


Vous permet de déduire, les cotisations versées des bénéfices imposables jusqu’à 70 374 € en 2015,

Vous protégez votre famille en cas de décès, avec le versement d’une rente de réversion au bénéficiaire désigné,

Certains contrats offrent une large gamme de fonds d’investissement,

Vous pouvez transférer votre épargne vers un autre assureur, sans perte de l’avantage fiscal.

 

“Se constituer une épargne retraite en bénéficiant d’un avantage fiscal”

VOIR LES 3 MEILLEURS CONTRATS

Contrat
Unep Impératif Retraite
Cardif Retraite Professionnels Plus
Arborescence Retraite Madelin
Assureur
MADELIN UNEP
MADELIN CARDIF
Madelin Spirica
Note Althos
Points forts
- Investissez jusqu' à 50% en SCPI
- Le choix le plus large en unités de compte
-6 Options de rente pour une retraite à votre rythme
- 3 fonds en Euros performants
- un large choix d’UC
Supports

- 1 Fonds en Euros: + 2.20% en 2015
- 2 SCPI
-60 fonds FCP/SICAV

- 1 Fonds en Euros: + 2.50% en 2015
- 1 SCI
- +600 fonds FCP/SICAV

- 3 Fonds en Euros: jusqu’à + 2.36% en 2015
- 13 SCPI, 2 SCPI, 1SCI
- +200 fonds FCP/SICAV
Options de rente
4 Options
6 Options
5 Options
Modes de gestion
Libre ou pilotée
Libre ou pilotée
Libre ou pilotée
Frais de gestion
-0.65% sur Fonds Euros
-0.96% sur UC
-0.7% sur Fonds Euros
-1% sur UC
-0.7% / 1% sur Fonds Euros
-0.96% sur UC
Accéder au contrat
Accéder au contrat
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Le contrat Madelin une solution à privilégier au cas par cas


“Le contrat Madelin peut être transformé en PERP à tout moment”


SIMULER MON PLACEMENT

L’épargne capitalisée est indisponible jusqu’à votre retraite,

La sortie est obligatoirement réalisée sous forme de rente viagère,

La rente est imposable au même titre qu’une pension de retraite,

Vous devez verser chaque année une cotisation minimum, fixée contractuellement,

Vous ne pouvez pas profiter des plafonds non consommés les 3 années précédentes, contrairement au PERP.

Le fonctionnement du contrat Madelin


La Madelin est réservé aux travailleurs non-salariés

Les gérants majoritaires de SARL

Les entrepreneurs individuels: professions libérales et artisans/commercants
Le contrat retraite Madelin monosupport est un placement sans risque qui offre un faible rendement puisqu’il est composé uniquement de fonds en euros garantis.

Le contrat retraite Madelin multisupports vous offre la liberté d’investir sur un fond en euros garanti, mais aussi en unités de compte (sélection de fonds d’investissement permettant d’investir sur différentes classes d’actifs: actions, obligations, immobilier etc).

Le contrat retraite Madelin en points permet de convertir directement les cotisations versées en points retraite. Les points retraite seront transformés en rente au terme du contrat et en fonction de la valeur du point retraite au moment du départ.
Vous devez verser chaque année une cotisation minimum, prévue contractuellement.
Impôt sur le revenu:

Les versements effectués sur un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables jusqu’à 70 374 € en 2015. L’avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2015).

Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite après un abattement de 10% plafonné.

Impôt sur la Fortune:

Avant le départ à la retraite, la valeur de capitalisation du contrat au 1er janvier est exonérée d’ISF pendant toute la phase de constitution du contrat retraite.

Apres le  départ à la retraite, la valeur de capitalisation est aussi exonérée d’ISF pendant la phase de service de la rente, si le contrat a été alimenté régulièrement pendant plus de quinze ans.

De votre vivant, le contrat Madelin ne peut faire l’objet d’aucune donation.

En cas de décès: 

Pendant la phase de capitalisation:

La rente est servie aux héritiers du souscripteur. Celle-ci dépendra de leur espérance de vie.

Pendant la phase de service de la rente:

Le contrat prend fin sauf en cas d’option de reversion ou d’option d’annuités garanties.

Les droits de succession ne sont pas dus pour les époux ou les parents en ligne directe.

Des frais d’entrée sont prélevés sur les versements et sont généralement de 1%,

Des frais de gestion sont prélevés chaque année sur le montant total du capital investi pour environ 1%,

Les frais d’arbitrages sont souvent payants (entre 0,5% et 1% du montant arbitré), mais généralement les établissements offrent un arbitrage gratuit par an,

Les frais de transfert : en cas de transfert du contrat Madelin vers une compagnie concurrente, des frais seront prélevés sur le montant transféré (entre 0 et 5 %),
L’épargne est bloquée jusqu’à la cessation d’activité (liquidation de la retraite) et la sortie s’effectue obligatoirement en rente viagère.

Cependant, il existe des cas de déblocages exceptionnels:

Révocation ou non renouvellement d’un contrat de travail ou d’un mandat depuis plus de 2 ans pour les mandataires sociaux,

En cas de cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire,

En cas de d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie,

En cas de de surendettement,

En cas de décès du conjoint,

NOS INGÉNIEURS PATRIMONIAUX RÉPONDENT A VOS QUESTIONS AU 01 44 95 08 72