LE PEA : PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS

Althos sélectionne pour vous les meilleurs PEA

JE DEFINIS MON PROJET

Courte définition

"Le Plan d'Epargne en Actions est une enveloppe fiscale hermétique qui permet de se constituer et gérer un portefeuille d'actions européennes. La plus-value réalisée est exonérée d'Impôt sur le Revenu après 5 ans."

Bertrand Tourmente. Gérant Fondateur

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Dynamiser son patrimoine

Investir en actions vous permet de diversifier votre patrimoine et de cibler des rendements intéressants sur le long terme. Attention toutefois à réaliser cet investissement en accord avec votre profil investisseur.

Optimiser sa fiscalité

Les plus-values accumulées au sein de votre PEA ne sont pas soumises à l'Impôt sur le Revenu. Aussi, contrairement au compte-titres, le PEA permet de gérer un portefeuille sans générer de fiscalité.

Préparer sa retraite

Le PEA peut vous permettre de constituer une épargne retraite. Vous pouvez demander un dénouement en rente viagère exonérée d'Impôt sur le Revenu.

Les avantages du PEA

Une enveloppe fiscale avantageuse pour investir en actions.

Une exonération totale d’impôt à partir de la 5ème année après son ouverture (hors prélèvements sociaux).

Très large choix d'actions dans la zone européenne ainsi que de trackers (ETF) pour l'ensemble du monde. Il est aussi un excellent outil de détention de parts de sociétés non cotées.

Un PEA de plus de 8 ans peut être converti en rente viagère défiscalisée (hors prélèvements sociaux).

Le PEA assurantiel ou de capitalisation permet de réaliser des retraits avant les 8 ans du plan sans entraîner sa clôture. Il devient alors un contrat de capitalisation et conserve l'antériorité fiscale.

Performances de nos PEA

Performances nettes de frais de gestion pour notre allocation type mandat de gestion

PEA Classique
PEA International

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Nos portefeuilles par PEA

PEA Classique

PEA International

Notre methodologie d'investissement

Une allocation optimisée et diversifiée en permanence selon votre profil investisseur. Votre allocation pourra être modifiée dans le temps pour correspondre à votre profil investisseur en fonction des fluctuations du marché.

Une gestion déléguée à une équipe d'experts qui assure un suivi quotidien personalisé pour profiter des opportunités de marché et réduire les risques.

Un conseil indépendant, pour choisir les meilleurs fonds PEA.

Les frais de votre contrat

Les frais sont un élément déterminant dans la performance d'un portefeuille. C'est pourquoi nous sélectionnons les supports (OPCVM, ETF) ayant les frais les plus faibles possibles.

 
PEA Classique
PEA International
Frais du contrat
0.60%
0.60%
Frais moyen des supports
2.09%
1.06%
Mandat de gestion
0%
0%
TOTAL
2.69%
1.66%
Notre rémunération
0.94%
0.56%

Pour aller plus loin

Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe fiscale avantageuse. Il est important de bien appréhender les conditions de ce type d'investissement avant d'y souscrire.

Quels fonds sont éligibles au PEA ?

Le PEA a été mis en place pour inciter les français à investir en actions européennes.

Pour être éligible au PEA, une SICAV doit disposer d’un portefeuille composé au minimum de 60 % d’actions issues de la zone euro et au minimum de 75% pour un FCP. Ainsi, sur les 2 500 fonds éligibles au PEA, une très large majorité concerne la zone euro.

Contourner la limite géographique du PEA

Toutefois, il est possible de contourner ce problème grâce aux trackers (ou ETF pour Easy Traded Fund) et d’investir sur des supports bien plus diversifiés. Un tracker sert à reproduire la performance d’un indice. Par exemple, le tracker S&P 500, réplique la performance de l’indice du même nom. Il existe plus de 200 trackers éligibles au PEA, qui permettent d’investir sur l’ensemble des grands indices internationaux. Un autre avantage des trackers est leur faible coût (0,1% à 0,5% par an).

Restrictions

Depuis 2011, les FPCI ou Fonds Professionnels de Capital Investissement (précédemment FCPR) , les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et les actions des foncières européennes sont exclus du PEA.

Quel est le plafond d'un PEA ?

Le plafond de versement est de 150 000 € par bénéficiaire ( soit 300 000 € pour un couple marié ou pacsé).

Mais la valorisation de votre PEA n’est pas plafonnée : sa valeur peut dépasser les montants investis du fait des plus-values réalisées et des dividendes versés sur le compte.

Aussi il est possible d'ouvrir un PEA-PME en parallèle pour contourner ce plafond. 

Combien de PEA puis-je ouvrir ?

Un seul PEA peut être ouvert par souscripteur (2 par foyer fiscal).

Quelle est la fiscalité d'un PEA ?

Pendant toute la durée de votre PEA, les produits accumulés ne sont pas soumis à l’Impôt sur le Revenu. Contrairement au compte-titres, vous pouvez donc multiplier les mouvements sans générer de fiscalité.
 
Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA.
 
En cas de retrait avant 2 ans la plus-value réalisée est imposable à 22.5 % (+ 17.2 % de prélèvements sociaux).
 
Pour un retrait entre 2 et 5 ans le taux est de 19,5% (+ 17.2% de prélèvements sociaux). Au-delà de 5 ans, vos plus-values sont exonérées d’Impôt sur le Revenu (hors prélèvements sociaux).

Comment transmettre un PEA ?

Le décès entraîne la clôture du PEA. Le PEA se transforme alors en compte-titres ou en contrat de capitalisation.

Titres et espèces seront reversés aux héritiers lors du règlement de la succession.

Les bénéfices Althos pour ouvrir votre PEA

staff

Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à une souscription en direct.

Une sélection des meilleurs contrats et supports du marché.

La gestion de votre contrat déléguée à une équipe d'experts.

Un accès à vos performances 24h/24 7j/7.

Très satisfait

Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

SCPI

Etant à la recherche d'investissements en SCPI, j'ai contacté Althos Patrimoine. Dans un premier temps, les explications ont été simples et claires, les simulations compréhensibles. Une réelle prise en main.

La suite à été de même : Accompagnement total pour gérer le crédit, la banque, l'achat de parts. Les informations sur mon dossier ont été récurrentes et précises jusqu'à la clotûre définitive.

Je recommanderai ce cabinet pour son professionnalisme.

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