Contrat PERP SCPI Swiss Life/Eres 163X
- Le meilleur contrat PERP du marché.
- Jusqu’à 50% investi en SCPI.
- Choix parmi 52 Fonds des sociétés de gestion les plus prestigieuses.
- Large choix de supports en Unités de Compte (UC) : Accès au meilleur de la gestion collective : Rotschild & Cie Gestion, Financière de l’Échiquier, Carmignac Gestion etc.
- Choix parmi 6 SCPI renommées, dont 3 sont parmi nos 10 préférés : Immorente, Epargne Foncière, Efimmo 1.
- 1 Fonds Euros : Créé en 2014 le fonds euros Eres permet de sécuriser de façon optimale votre investissement à l’approche de la retraite.
Votre contrat PERP SCPI Eres :
- choix libre des supports d’investissement,
- jusqu’à 50% investi en SCPI,
- Swiss Life offre les avantages et la sécurité d’un grand groupe financier,
- sécurisation automatique et progressive de votre épargne à l’approche de la retraite,
- garantie plancher, en cas de décès, jusqu’à 75 000€.
Le contrat PERP SCPI Eres 163x vous donne accès à 6 des plus belles SCPI du marché.
| Caractéristiques | Les 6 SCPI |
|---|---|
| Liquidité | Garantie par Swiss Life, 4 ans minimum de détention |
| Souscription maximum | Jusqu’à 50% en SCPI |
| Investissement minimum/SCPI | 100€ |
| Investissement maximum/SCPI | 50 000€ |
| Entrée en jouissance des parts de SCPI | Premier jour du troisième mois suivant la date de valeur de l’investissement |
| Réinvestissement des loyers de SCPI | En SCPI si disponible, sur Unicimmo dans le cas contraire |
| Prix de souscription des parts | 95% du prix de souscription en direct |
| Prix de cession des parts | Valeur de retrait |
| Versement des loyers | 90% des loyers |
| SCPI | Note Althos | Rendement 2017 | Catégorie | Groupe | Création | Capital |
|---|---|---|---|---|---|---|
| EFIMMO 1 Découvrir la SCPI | 5 | 4.88% | Bureaux | Sofidy SA | 1987 | Variable |
| EPARGNE FONCIERE Découvrir la SCPI | 5 | 4.54% | Bureaux | La Française AM | 1968 | Variable |
| IMMORENTE Découvrir la SCPI | 5 | 4.73% | Commerces | Sofidy SA | 1988 | Variable |
| MULTIMMOBILIER 2 Découvrir la SCPI | 2 | 4.60% | Bureaux | La Française AM | 1991 | Variable |
| PFO2 Découvrir la SCPI | 4 | 4.43% | Bureaux | Perial | 2009 | Variable |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Découvrir la SCPI | 4 | 3.98% | Bureaux | Amundi Immobilier | 2002 | Variable |
Le Fond en Euros
| Année | Performance du fonds en euros |
|---|---|
| 2017 | +0.60% |
| 2016 | +1.00% |
| 2015 | +2,19% |
| 2014 | +2,39% |
Les Unités de compte
Le PERP SCPI Eres 163X en plus de proposer 6 SCPI de renom, vous offre le choix parmi 52 Fonds des sociétés de gestion les plus prestigieuses.
Amiral Gestion
Carmignac Gestion
Comgest
Edmond de Rothschild AM
CPR AM
DNCA Finance
Eres Gestion
Fidelity WI
Financière de l’Échiquier
Oddo AM
JPMorgan AM
Moneta AM
M&G Ivestments
Rothschild & Cie Gestion
Rouvier & Associés
Sycomore AM
Tikehau IM
Pictet AM
ETC.
1/ Le Contrat :
Le contrat PERP SCPI ERES est un contrat d’assurance vie associatif à adhésion individuelle Plan d’épargne retraite populaire de type multi supports libellé en Unités de Compte et en euros. Il cible les particuliers de tout statut professionnel.
Promoteur concepteur : 163x
Courtier : DEBORY
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine
2/ Minima de souscription :
- Souscription / Versement libre : 500 €
- Versement programmé : 50 € / mois ; 150 € / trimestre ; 250 € / semestre ; 500 € / an
3/ Allocation de l’épargne :
- Sécurisation automatique et progressive de l’épargne : à l’approche de la retraite, l’épargne est automatiquement sécurisée vers des fonds flexibles prudents puis vers le fonds en euros.
- Allocation libre : choix libre des supports d’investissement.
- Pilotage retraite prudent : mode d’allocation par défaut, conforme aux dispositions de l’article R144-26 du Code des Assurances (également appelé « gestion retraite réglementaire »).
4/ Options d’arbitrages automatiques :
- investissement progressif,
- arbitrage automatique des plus-values,
- arbitrage automatique en cas de moins-values (relatives ou absolues).
5/ Unités de compte :
51 dont 6 SCPI
6/ Garantie plancher en cas de décès (jusqu’à 75 000€) :
- Tarification « prime de risque » : assiette = capitaux sous risque constatés chaque mois.
- Coût annuel: 0,19% du montant assuré si le souscripteur est âgé de 18 à 39 ans, 0,30% si 40 à 44 ans, 0,49% si 45 à 49 ans, 0,69% si 50 à 54 ans, 0,97% si 55 à 59 ans, 1,39% si 60 à 64 ans, 2,13% si 65 à 69 ans.
7/ Options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%.
- Avec annuités garanties (jusqu’au maximum légal : espérance de vie – 5 ans).
- Progressive ou dégressive.
- Avec option doublement.
8/ Les frais :
Frais sur cotisations : 4,5% maximum
Frais de gestion du contrat :
- UC : 1%
- Fonds en euros (épargne et rente) : 1%
Frais sur la gestion financière : 10% de la performance de la gestion financière du fonds en euros
Frais sur la performance des SCPI : 10% des dividendes versés
Frais d’arbitrage : 0,5% avec un minimum de 15€ (arbitrage minimum de 500 euros)
Frais d’arbitrages dans le cadre des options d’arbitrages automatiques : 0%
Frais de transfert en sortie : 5% pendant 10 ans puis 0%
Frais sur arrérages de rente : 0%
Impôt sur le Revenu
Les versements effectués sur un PERP sont déductibles du revenu net global dans la limite de 10% des revenus d’activité de l’année précédente, nets de cotisations sociales et de frais professionnels et d’un plafond de 31 382 € en 2018. Cet avantage fiscal n’entre pas dans le plafonnement global des niches fiscales (10 000 € en 2018).
La part non utilisée de cette enveloppe est reportable sur les trois exercices suivants. Cette information est disponible sur votre dernier avis d’imposition. Pour les couples mariés ou pacsés, l’enveloppe peut être mutualisée.
Les plus-values sont exonérées d’IR et de prélèvements sociaux, mais la rente viagère est imposée comme les pensions de retraite, dans la catégorie des traitements et salaires après un abattement de 10%.
La sortie partielle en capital implique une imposition forfaitaire de 7,5% sur le montant retiré.
Les avantages Althos pour votre PERP SCPI:
- Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à un achat en direct.
- Un interlocuteur unique expert en SCPI et 100% indépendant.
- Suivi de votre épargne par un conseiller dédié.