Les meilleurs contrats d’assurance-vie SCPI

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Contrat
Althos Netlife
Althos Privilège
Althos Frontière Efficiente
Assureur
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Note Althos
Points forts
-L'offre la plus large du marché
-Jusqu’à 100% SCPI
-Fonds euros à taux minimum garanti
-Jusqu’à 4,5% de remise sur le prix de la part
-Des frais réduits à vie
Date de création
2011
2006
2006
Frais d'entrée
0%
0%
0%
Frais de gestion SCPI
0,7%
0.85%
0.75%
Parts de SCPI
Jusqu’à 100%
Jusqu’à 75%
Jusqu’à 50%
Nombre de SCPI disponibles16 SCPI dont: Epargne Fonciere, PFO2, Primopierre, Rivoli Avenir Patrimoine, Actipierre Europe10 SCPI dont: Edissimmo, Efimmo 1, Immorente, Immorente 2, PFO2, Rivoli Avenir Patrimoine12 SCPI dont: Edissimmo, Efimmo 1, Immorente, Immorente 2, Interpierre, Novapierre Allemagne, PFO2, Rivoli Avenir Patrimoine
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Les meilleurs contrats assurance-vie SCPI avec Althos

Accès à l’ensemble des SCPI disponibles en assurance-vie,

Accès à tous les contrats d’assurance-vie existants,

Un accompagnement sur-mesure sans frais additionnel par rapport à un achat en direct,

Un interlocuteur unique expert en SCPI gère l’ensemble de vos demandes,

Les avantages de la SCPI en assurance-vie


Les dividendes versés (loyers) par les SCPI détenues en direct sont taxés au titre des revenus fonciers soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. L’impôt peut alors amputer une part importante des revenus, notamment pour les contribuables dont la tranche marginale d’imposition (TMI) est supérieure à 30 %.

Par exemple, dans le cas d’une SCPI qui dégage un rendement de 5,2 % et d’une TMI à 41 %, la rentabilité nette de fiscalité ne sera que de 2,26 % (5 % x (1 – 15,5 % – 41 %)).

En investissant à travers un contrat d’assurance-vie, il est possible de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse, puisque les dividendes reçus seront exonérés d’impôts sur le revenu, à condition de les capitaliser à l’intérieur du contrat.

La revente des parts de SCPI peut générer une plus-value, si la part a été revalorisée par rapport au prix d’achat.

En cas de détention de part de SCPI détenus en direct, cette plus-value est imposable au titre des plus-values immobilières, soit au taux de 19 % (hors abattements cf. fiscalité des SCPI).

Or en cas de détention de parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie, la plus-value est exonérée tant que le fruit de la vente reste investi dans le contrat.

En cas de rachat (=retrait), les plus-values sont taxées selon la fiscalité de l’assurance-vie, soit :

35 % en cas de rachat avant le quatrième anniversaire du contrat,

15 % entre son quatrième et son huitième anniversaire,

7,5 % au-delà de huit ans, après application d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à l’imposition commune).

Néanmoins, avec le barème de taxation des plus-values immobilières actuellement en vigueur, il est plus intéressant de détenir des parts de SCPI en direct si vous les conservez pendant plus de 25 ans.

L’assurance-vie permet également de transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. Les bénéficiaires que vous choisissez pourront recevoir jusqu’à 152 500 €, sans aucune fiscalité, si les sommes ont été placées avant vos 70 ans.
Beaucoup de contrats d’assurance-vie offrent une décote de 2 à 3 % sur les frais de souscription.
L’acquisition de parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie permet de raccourcir le délai de jouissance (date à laquelle vous commencer à percevoir les dividendes) à environ un mois, contre jusqu’à 5 mois pour un achat en direct.

Toutes nos SCPI en Assurance-Vie

SCPI Note AlthosRendement 2015Rendement annuel moyen/ 10ansType de SCPIMaison de gestionDemande d'informations
EPARGNE FONCIÈRE >>5 5.00%8.5%BureauxLa Française AM
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EFIMMO 1 >>5 5.17%7.0%BureauxSofidy SA
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IMMORENTE 2 >>5 3.17%-
CommercesSofidy SA
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FRUCTIPIERRE >>5 4.46%8.9%BureauxNAMI-AEW Europe
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ALLIANZ PIERRE >>5 4.50%10.3%BureauxImmovalor
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IMMORENTE >>5 4.90%8.3%CommercesSofidy SA
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LAFFITTE PIERRE >>4 4.82%7.9%BureauxNAMI-AEW Europe
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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE >>4 4.71%9.8%BureauxAmundi Immobilier
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FICOMMERCE >>4 5.04%7.8%CommercesFiducial
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CORUM CONVICTIONS >>4 6.30%4.3%DiversifiŽée
Corum AM
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PFO2 >>4 5.01%-
BureauxPerial
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PATRIMMO COMMERCE >>3 5.00%-
CommercesPrimonial REIM
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EDISSIMMO >>3 5.01%7.0%BureauxAmundi Immobilier
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PIERRE SELECTION >>3 4.18%12.2%Commerces
Groupe BNP Paribas
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PARTICIPATION FONCIÈRE OPPORTUNITÉ >>3 5.01%6.3%BureauxPerial
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ACTIPIERRE EUROPE >>3 4.75%-CommercesCiloger
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PRIMOPIERRE >>3 5.02%-
BureauxPrimonial REIM
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ELYSÉES PIERRE >>3 4.62%9.7%BureauxHSBC
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ACCÈS VALEUR PIERRE >>3 5.08%7.7%BureauxGroupe BNP Paribas
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IMMOFONDS 4 >>2 4.54%5.8%BureauxLa Française AM
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FRUCTIREGIONS >>2 4.84%4.0%BureauxNAMI-AEW Europe
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FRANCE INVESTIPIERRE >>2 5.15%6.9%BureauxGroupe BNP Paribas
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PIERRE PLUS >>2 5.01%7.2%CommercesCiloger
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PRIMOVIE >>2 5.00%-
Commerces
Primonial REIM
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MULTIMMOBILIER 2 >>2 5.00%6.2%BureauxLa Française AM
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NOVAPIERRE >>2 4.50%6.5%CommercesPAREF
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SELECTINVEST 1 >>2 4.25%6.5%BureauxLa Française AM
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CREDIT MUTUEL PIERRE 1 >>1 4.25%5.8%BureauxLa Française REM
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