ACHETER DES PARTS DE SCPI À CRÉDIT

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Pourquoi acheter des parts de SCPI à crédit ?

Valoriser votre patrimoine

Investissez dans des biens immobiliers de qualité, normalement réservés aux investisseurs institutionnels,  avec ou sans apport de départ.

Percevoir des revenus complémentaires

Vous vous constituez des revenus complémentaires, notamment en prévision de la retraite, en faisant jouer l’effet de levier.

Optimiser sa fiscalité

Vous pouvez déduire le montant des intérêts de votre crédit des revenus fonciers dégagés par la SCPI, sans limitation de montant ni de durée.

Les avantages de la SCPI à credit

Un effet de levier financier, surtout dans le contexte actuel de taux historiquement bas et une fiscalité avantageuse.

Effet de levier financier

Si le rendement de vos SCPI est supérieur au taux de crédit, vous profiter de ce que l’on appelle l’effet de levier financier. Ainsi, vous bénéficiez d’une plus-value importante au terme de votre investissement.

Surtout, votre épargne reste disponible et peut être affectée à d'autres investissements.

Aussi, votre effort d’épargne (différentiel entre les revenus trimestriels versés par la SCPI et l’échéance de prêt à rembourser mensuellement), est relativement faible, voire nul dans le cas d’un crédit In Fine.

Par exemple, dans le cas d’un crédit amortissable sur 20 ans (2,55% au 19/06/2015) et compte tenu d’un rendement de notre panier de SCPI (5,10%), on obtient un rendement 2 fois supérieur au coût du crédit, ce qui limite fortement l’effort d’épargne mensuel.

Nos meilleurs taux

Type de crédit / Durée12 ans15 ans20 ans
Amortissable1,80%2,25%2,55%
In fineNA2,95%3,25%

Effet de levier fiscal

Les dividendes versés par les SCPI sont imposés au titre des revenus fonciers, ils sont donc soumis au barème progressif de l'Impôt sur le Revenu et aux prélèvements sociaux.

Les intérêts liés à l’emprunt contracté pour financer l’achat de SCPI, sont déductibles des revenus fonciers encaissés.

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Choisir entre crédit in fine ou crédit amortissable

Deux types de crédits peuvent être utilisés pour financer l’acquisition de parts de SCPI.

Le crédit amortissable

Consiste à rembourser tous les mois, une partie du capital et une partie des intérêts.

C’est le crédit le plus couramment utilisé, avec des durées comprises ente 10 à 25 ans. L’investissement en SCPI est un placement de long terme, ainsi, nous préconisons, une échéance minimale de 15 ans.

Vous remboursez un montant mensuel constant, composé d’une part du remboursement du capital et d’autre part, du paiement des d’intérêts d’emprunt.

Credit SCPI ammortissable

Le crédit in fine

Le taux d'un crédit In Fine est plus élevé que celui d'un crédit amortissable, d'environ 0,5 %

Le crédit in fine est surtout intéressant pour les investisseurs ayant déjà des revenus fonciers et une tranche marginale d’imposition élevée (TMI). En effet, le montant des intérêts d'emprunt déductible fiscalement est plus important que pour un crédit amortissable.

En contrepartie, la banque finançant l'opération demande une prise de garantie. Il s'agit généralement du nantissement d'un contrat d'assurance-vie.

Credit SCPI In fine

SCPI à crédit : les critères à prendre en compte

Beaucoup d'établissements bancaires ne financent que leurs propres SCPI, dont la qualité peut être douteuse. Il est souvent recommandé de s'orienter vers un courtier en crédit. Comme pour un emprunt immobilier classique, les banques tiennent compte de votre âge et vos revenus et de 3 autres critères :

Votre taux d'endettement : à l'issue de l'opération, il devra être inférieur à 33 %.

Si vous êtes propriétaires de votre résidence principale et si celle-ci est intégralement payée.

Votre apport personnel : plus celui-ci sera élevé, plus les banques seront disposées à accorder des taux intéressants.

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Vous disposez d'un interlocuteur unique expert en SCPI et professionnel du crédit.

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Des conseillers dynamiques et compétents, à l’écoute de leurs clients. Des explications simples et claires, des conseils personnalisés et un accompagnement durable. Je recommande vivement le cabinet Althos Patrimoine !

-- Alexandre L.

SCPI

Etant à la recherche d'investissements en SCPI, j'ai contacté Althos Patrimoine. Dans un premier temps, les explications ont été simples et claires, les simulations compréhensibles. Une réelle prise en main.

La suite à été de même : Accompagnement total pour gérer le crédit, la banque, l'achat de parts. Les informations sur mon dossier ont été récurrentes et précises jusqu'à la clotûre définitive.

Je recommanderai ce cabinet pour son professionnalisme.

-- Thierry M.

Professionnalisme, rigueur, clarté ...

Que dire de plus que ce qu'il y a dans le titre ... Ah, si : je suis en confiance. Et ce n'est pas rien.

-- Guillaume Orsat

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